Mortgage Rates Tips

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No sea avaricioso? fijar el tipo de hipoteca actual

Tan bajo como los tipos de interés hipotecario han sido durante los últimos años, las personas han crecido demasiado acostumbrados a los números bajos. El problema viene cuando un comprador se convierte en un poco demasiado ávidos de que la octava extra de un punto porcentual, y termina perdiendo el bloqueo de un tipo más bajo. La mejor opción para alguien que es compras de la hipoteca es la siguiente; encontrar los corredores que le puede ofrecer la menor tasa de la hipoteca actual y de bloqueo que in

A? Bloqueo

, Las tasas de hipoteca actual a día de hoy

Si usted tiene compras de la hipoteca desde hace algún tiempo, ¿sabes con qué frecuencia las tasas hipotecarias puede cambiar. Para mantenerse al día con el tipo de hipoteca actual, todo lo que tienes que hacer es encontrar una fuente confiable de hipoteca y aferrarse a él.

Hay ciertos sitios web y publicaciones que se pueden visitar o suscribirse a que le puede proporcionar información detallada tanto sobre la tasa hipotecaria actual, así como la forma en la tasa de hipoteca actual es probable que cambie en el futuro. Sitios como Bankrate.com ofrecerle tasa algo más que la hipoteca actual.

También puede ver los gráficos de tendencias y opiniones de otros expertos acerca de cómo el tipo de hipoteca actual puede cambiar en el futuro próximo. Si usted está interesado en educarse sobre cómo varían las tasas hipotecarias y por qué, este tipo de recursos son la respuesta para usted. Para encontrar la tarifa de hipoteca actual hoy en su área, recoger el periódico local y luego el teléfono y llamar a uno de los muchos corredores de hipoteca que está seguro de hacer publicidad a nivel local.

Hemos visto las tarifas más bajas de hipotecas

Como las tasas hipotecarias han comenzado a regresar a lo largo del último año o así, que muchos se preguntan, ¿hemos visto ya la menor tasa de hipoteca veremos por algún tiempo? La respuesta es simple. Sí, las tasas hipotecarias estaban en su punto más bajo en más de 40 años recientemente. Sí, han aumentado ligeramente desde entonces. Esto no significa que seguirán aumentando. Todavía puede tener tasas de interés hipotecario aún más bajos venir en el futuro.

Hay muchos factores que influyen en las tasas hipotecarias y nadie puede predecir cómo cada uno va a cambiar en el futuro. La clave principal para el mantenimiento de las tarifas más bajas de hipotecas en el mantenimiento de valores de las viviendas. Los préstamos hipotecarios es la inversión de los prestamistas. Si sus inversiones fuera de seguir pagando por ellos, que harán todo lo posible para mantener la tasa más baja de la hipoteca que pueden ofrecer. Sin embargo, si los valores de casa comienzan a caer, sus inversiones no será panorámica a cabo una parte tan grande.

Por lo tanto, tendrán que elevar las tasas para compensar la más lenta del mercado. Estamos muy bien pudo haber visto a la menor tasa de hipoteca veremos por algún tiempo, pero las tasas son todavía muy bajos. Si usted está interesado en obtener una nueva hipoteca o refinanciar su préstamo actual, usted todavía debe tomar ventaja de las tasas hipotecarias actuales de ahorrar en sus gastos de casa.

Negociación de la menor tasa posible de hipotecas

Muchas personas creen que las tasas hipotecarias son estáticos y no sujeto a negociación. Ellos no podían estar más equivocados. La verdad es que la mayoría de los corredores de hipoteca que sus ingresos basados en comisiones por los créditos que se originan o vender. También es cierto es que las instituciones de crédito sólo sería tan pronto obtener dinero en efectivo por adelantado de un crédito que se prestan a cabo más de 30 años.

Debido a estos dos factores, la búsqueda de la menor tasa de la hipoteca es a menudo una cuestión de negociación. Cuando se trabaja con un agente de hipotecas, pregunte acerca de las diferentes opciones para obtener el índice más bajo de la hipoteca. Se puede sugerir una? Rebajar

Sigue preguntando acerca de los incentivos, la solvencia crediticia, y otras cuestiones relativas a tasas más bajas hasta que el corredor simplemente no puede proporcionar más respuestas. Una vez que haya pasado por este proceso con un corredor, lo más inteligente que hacer si realmente queremos obtener el índice más bajo de la hipoteca es para ir a otro corredor. Llevar la cotización más baja que la primera podría darle la vuelta y la tienda para ver quién puede superarlo. Tienda en línea, así como a nivel local. Normalmente, usted tendrá más éxito en línea, así que consulte con los primeros sitios web y obtendrá las tarifas más bajas de hipotecas disponibles.

La mejor manera de disminuir las tasas hipotecarias

Ahorrar dinero es atractivo para todos. Si preguntas a la persona promedio lo que su costo más grande cada mes, es decir, siempre será su hipoteca. Hoy en día, hay muchas formas de reducir sus pagos de hipoteca y específicamente para reducir sus tasas de interés hipotecario. El refinanciamiento es por mucho el mejor modo de ir sobre esto, y he aquí algo de información sobre cómo llegar a su refinanciación iniciado.

La refinanciación de su préstamo de tasa más alta es la forma más fácil de reducir rápidamente su tasa y los pagos. Refinanciar las tasas hipotecarias están bajas en todo tiempo y más personas cada día se están aprovechando. Si usted ha tenido su préstamo hipotecario actual por más de 5 años, hay muchas posibilidades que existen las tasas hipotecarias a su disposición hoy que puede reducir considerablemente los costos de la hipoteca.

Mire a su alrededor a las mejores tasas de interés hipotecario disponible para su préstamo específico. Esté preparado para proporcionar un corredor con todas las de su hipoteca actual y la casa de información para que puedan preparar mejor la posible cotización de la tasa de hipoteca para usted rápidamente. Las tasas hipotecarias cambiar de día a día, para no perder una sola pagando demasiado por los gastos de su hogar.

De compras por las tasas hipotecarias

Cuando esté de compras para las tasas hipotecarias con diferentes prestamistas, usted encontrará que muchos ofrecen la opción de compra de su frecuencia. A veces, una compra inicial puede reducir su tasa hasta un punto porcentual entero. Tan bajas como las tasas actuales, siempre pueden ser más bajos. Una tasa de compra de Down es un concepto sencillo.

Básicamente, los agentes hipotecarios hacer una cantidad diferente dependiendo de qué tipo se venden a ti? la mayor es la tasa, más alta la comisión. Muchos prestamistas permiten a sus corredores para sustituir la comisión de un up-front comprar abajo. De esta manera, el agente hace de su comisión y se obtiene una mejor tasa. Por mucho que las tasas hipotecarias puede variar, es difícil decir específicamente cuánto cuesta actualmente para comprar por una tasa de interés hipotecario. Los honorarios varían en función del prestamista.

Asegúrese de preguntar acerca de esta opción cuando se está trabajando con un corredor o el prestamista. Por lo general, usted puede pagar entre .25% y 2% por adelantado para comprar su tasa de incidencia entre 1/8th y más de un punto porcentual. Si usted va en su compra de una vivienda o refinanciar con una cierta equidad extra o dinero en efectivo en la mano, pensar en comprar abajo de su tasa de hipoteca para reducir sus pagos mensuales.

La tasa de hipoteca actual siempre está cambiando

Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, lo que necesita saber cuál es la tasa actual de la hipoteca es en realidad. las tasas de hipoteca de la casa siempre están cambiando, y también puede verse afectada por cosas como su puntaje de crédito y cuánto dinero tiene para el pago inicial. Muchas empresas anuncian las bajas tasas de hipoteca de la casa, pero esas son las tasas más bajas, y son sólo para las personas más calificadas. Puede ser que sean el tipo de hipoteca actual - pero no para las personas con un puntaje de crédito a menos de 750 que no tienen un 20% para el enganche.

Si realmente quieres saber lo que su tasa de interés hipotecario actual será, tendrás que hablar con un prestamista y obtener aprobación previa. Una aprobación previa le muestra cuál de los tipos hipotecarios ofrecidos será el que realmente va a estar pagando. Entonces usted sabrá si usted desea continuar con el préstamo hipotecario a tipo de interés hipotecario actual, o si sería mejor si usted esperó un tiempo y trabajó en la mejora de su crédito. El aumento de su puntaje de crédito y ahorro para un pago inicial del 20% puede ayudar a obtener mejores tasas de hipoteca de la casa, que le ahorrará una gran cantidad de dinero durante la vida del préstamo.

Cómo calificar para las tasas hipotecarias más bajas

Durante la búsqueda de ese hogar perfecto, hay algunas cosas que usted necesita saber.

En primer lugar, es necesario buscar una casa que está dentro de su presupuesto. Hay calculadoras de hipotecas de pago en línea disponibles para el uso de averiguar lo que una hipoteca mensual se basa en la cantidad financiada.

Es importante tener buen crédito. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, la menor tasa de hipoteca que se califica. La tasa de interés es importante porque eso afectará sus pagos. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será su pago será.

Compras por diferentes bancos le permitirá ver lo que las tasas del banco hipotecario, la entidad bancaria ofrece menores tasas de interés para usted.

La búsqueda de un nuevo hogar es mucho más difícil que simplemente encontrar que la casa que más le convenga. ¡Tienes que ser capaz de pagar la casa.

Calificar para un préstamo que es más alto no significa que usted debe saltar en la compra de una casa que es más caro. Tiene que cumplir con su presupuesto. Usted no quiere estar luchando a fin de mes o en riesgo de perder su casa.

Garantía de las más bajas tasas hipotecarias a 30 años fijado por impulsar las puntuaciones de crédito

Hay un secreto para el aterrizaje más bajo 30 años las tasas hipotecarias fijas: Aumenta tu puntaje de crédito.

Hoy en día los prestamistas de hipotecas dependen en gran medida en sus cuentas de crédito de tres dígitos, números que les diga lo bien que se ha manejado de crédito en el pasado. Si te has perdido los pagos de tarjetas de crédito, pagadas con retraso en los pagos de su préstamo de auto o de pagar un préstamo personal, su puntaje de crédito se verá afectada. Si usted tiene un historial de pagar todas sus cuentas mensuales a tiempo, su puntaje de crédito será mayor.

Los prestamistas reserva sus mejores 30 años las tasas hipotecarias fijas para aquellos prestatarios que tienen los puntajes más altos de crédito. En el sistema de puntuación de crédito FICO populares, las mejores puntuaciones son 720 o superior.

Obtener este resultado es relativamente simple: Usted tiene que hacer todos sus pagos a tiempo cada mes. Su puntuación aumentará, también, si usted paga por los saldos de su tarjeta de crédito. Los prestamistas vista que como menos de un riesgo de incumplimiento de su préstamo hipotecario si no está cargado con una cantidad significativa de la deuda de tarjetas de crédito.

Todo esto toma tiempo. No hay manera, lo que depsite Interent anuncios pop-up puede promesa, para aumentar su puntaje de crédito durante la noche. Pero si usted se compromete a hábitos de consumo responsables, será recompensado con el más bajo posible, 30 años las tasas hipotecarias fijas.

Lo que hay que buscar en una hipoteca de tasa ajustable (ARM)

Hay cinco componentes principales en la mayoría de hipotecas de tasa ajustable (ARM), que debe ser comprendido y examinado. Uno que, al principio, parece ser la mejor opción, de hecho, la peor de sus opciones si TODOS los componentes no son razonables. He aquí una breve guía para ayudarle a estar informados y poder disfrutar de un poco de conocimiento para ahorrar dinero.


  • Tasa de inicio : La tasa de interés inicial que usted recibe en el cierre. Si bien es importante para la calificación de la deuda-ingreso y las razones de futuro aumento, también podría ser la menos crítica de los componentes. Esta tasa se cobrará hasta la fecha de primer ajuste. Si usted elige una ARM de un año, la tasa de empezar es importante, pero seguramente crítica ni excesivamente ventajosas. Sin embargo, si su préstamo es un ARM de cinco años o un 5 / 1 (cinco años fijos, a continuación, convertirse en un año ARM), el tipo de inicio puede ser muy importante y beneficioso. Asegúrese de que la tasa de descuento de inicio es bastante del tipo de interés fijo a 30 años para justificar el riesgo futuro de los aumentos.

  • Índice : La tasa de terceros utilizados como base para el cálculo de los intereses ajuste de tarifa. Pregúntele a su prestamista hipotecario prospectivo para darle los últimos diez años? la historia de cualquier índice utilizado por un préstamo que usted? re considerando. Ellos tienen esta información y le dará a usted. El más popular de estos son los EE.UU. Tesoro índice de Bill, el LIBOR (London Interbank Offered Rate), y 11, elº Costo Distrito de Fondos (COF) Tasa. Estos se han utilizado durante muchos años y, normalmente, tienen cambios razonablemente lento, lo cual es bueno para usted. Si considera que cualquiera de los brazos con un índice diferente de éstas, tener cuidado. Examine la historia pasada de diez años del índice y ver cómo sus tasas de cambio. Si usted encuentra un programa que funcione para usted y sa verdadero índice de terceros, debe considerar este préstamo?.

  • Margen : El porcentaje que se añade al índice en los plazos de adaptación para determinar la nueva tasa de interés durante el tiempo que viene. Este componente es muy importante y afectará en gran medida su ritmo en el futuro. Los márgenes varían ampliamente, a menudo 2 a 4 por ciento. Pregunta cualquier margen que parece ser demasiado alto o simplemente ignorar ese préstamo y seguir adelante. Mientras que usted debe tener? Tasa de ajuste? protección, un alto margen podría forzar su ritmo muy rápido, incluso si el índice sigue siendo razonable.

  • Adaptación a tope a la tasa : La máxima tasa de interés puede aumentar en cualquier fecha de ajuste. Esta es una importante protección para usted y debe sea superior al 2 por ciento la tasa de ajuste si usted elige un año, un 3 / 1 (tres años fijado), o 5 / 1 (cinco años fijos) ARM. Si se selecciona un cierto ARM tres años (tasa se ajusta sólo cada tres años), podría encontrar un tope de ajuste del 3 por ciento, que aún debe ser aceptable. Cualquier ajuste de topes de las tasas más elevadas que dichos (o un préstamo sin un tope de ajuste en todos) probablemente no debería ser considerado. ¿Cómo funciona esto? Si su tasa actual es del 4,75 por ciento y el índice y el margen de ajuste en la fecha ascienden a 7,50 por ciento, su nueva tarifa máxima sería de 6,75 por ciento debido a su tope a la tasa 2 por ciento.

  • Tasa de Cap de por vida : El porcentaje máximo que se puede cargar durante la vida del préstamo, sin importar cuál es la tasa de mercado puede ser. Por consideraciones a largo plazo, esto puede llegar a ser el componente más importante. La tapa de la vida tasa más común es de 6 por ciento. ¿Cómo operar este límite? Si la tasa de salida ha sido un 4,75 por ciento, nunca se puede pagar más de 10,75 por ciento para el término del préstamo, normalmente 30 años. Si bien esta es una protección fundamental, pagando una tasa de interés de 10,75 por ciento pondría una tensión severa en casi todo el mundo? S de caudal de efectivo y presupuesto. Si nos fijamos en un préstamo con una tasa límite de por vida por encima del seis por ciento, ya sea descartar esta opción o determinar que hay una o más protecciones mayor tasa incluidos.
Hay muchos préstamos ARM disponible hoy en día. La mayoría son legítimos y, a menudo sirven a un propósito útil en la compra o refinanciación this real

Las tasas de las hipotecas del Gobierno

Si bien hay beneficios que la Administración Federal de Vivienda (FHA) y los veteranos? Administration (VA), sus tasas de interés no suelen ser mucho más alto que el mercado regular. En el caso de la FHA, la tasa de interés suele ser un poco más alto porque su tarifa para garantizar su préstamo (0,5%) se agrega al pago mensual de principal e intereses. Por lo tanto, independientemente de su saldo, si la tasa actual ofrece para los préstamos de la FHA es igual a la tasa normal de mercado, su pago seguirá siendo ligeramente superior.

Tasas de interés hipotecario VA también a la vuelta de mercado. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) que usted verá en su Veracidad en los Préstamos (TIL) declaración será un poco más alto porque el VA cobra? Tasa de financiación? en lugar de una comisión de garantía en curso. Por ejemplo, un veterano utilizando su? Exención? por primera vez y poner ningún dinero abajo pagará una cuota de financiación de 2,15 por ciento del monto del préstamo. Esta tasa fluctúa dependiendo de cuántas veces ha recurrido a un veterano de este beneficio y cuánto dinero se puso abajo en la nueva compra.

Hay otro problema con los préstamos del VA que a veces puede suponer un problema para usted. La mayoría de los costos de cierre (examen de título, los honorarios de liquidación, honorarios del prestamista, etc) se clasifican como? No permitida?, Lo que significa que el comprador está prohibido pagarles. Dado que estas tasas se cobra normalmente por estas entidades, incluso en el cierre de una VA, esto pone a la obligación del vendedor el pago de estos. Como se puede imaginar, los vendedores son menos que emocionados acerca de este y muchos simplemente se niegan a vender a un comprador VA. Sin embargo, muchos compradores y sus agentes de bienes raíces será negociar acuerdos con los vendedores para más o menos son estas tasas en el precio de venta. En realidad, esto significa que usted, como comprador, tendrá un margen de maniobra y mucho menos para pagar menos que el precio de venta de una casa que desea comprar.

Las tasas de interés de la nota de ambos productos gobierno hipoteca serán iguales o mejores a la vuelta de mercado. Tendrá que pagar un poco más con estos préstamos para pagar las garantías que proporcionan a los prestamistas hipotecarios y para recibir los beneficios que ofrecen.

Mejor o peor momento para aplicar o bloqueo de una tasa de interés?

No hay mejor momento para solicitar un préstamo hipotecario. Usted necesita o quiere uno cuando usted necesita o desea. Si desea refinanciar, usted tendrá algunas opciones de sincronización. Pero el mercado va a ser lo que es, siempre fuera de cualquier persona? S de control. En un mercado de tipos de interés cada vez mayor, no debe solicitar un préstamo hipotecario si usted tiene una opción. El problema es por lo general no tiene esa opción. Si las tarifas son todavía? Asequible? y desea comprar una casa, usted sólo tendrá que tomar las mejores decisiones disponibles.

El mejor momento para fijar una tasa de interés hipotecario suele ser todo el tiempo. Sin embargo, en un mercado en declive o una tasa de un inusualmente estable (como es el período comprendido entre 2001 y 2005), un tipo de bloqueo no es crítica. De hecho, incluso se podría terminar con una tasa inferior a la que está disponible en su fecha de presentación de solicitudes. Si su prestamista de elección en condiciones de mercado en retroceso quiere cobrarle una tarifa sustancial para el bloqueo de una tasa, es posible que desee pasar. Sin embargo, en un aumento o un mercado inestable, un tipo de bloqueo es siempre una excelente idea. Si usted está comprando una casa ocupada por el propietario y su proporción deuda-ingreso? Apretado?, Debería fijar su tasa de evitar cualquier aumento que en realidad podrían limitar su capacidad para completar la compra. Simplemente no vale la pena este riesgo cuando se puede evitar.

aumenta las tasas de interés después de la aplicación

Hay momentos en que las tasas hipotecarias de interés se mantienen estables durante semanas a la vez y otros períodos cuando las fluctuaciones, sobre todo los aumentos, pueden ocurrir diariamente, a veces incluso cada hora. Como dijo Clint Eastwood? ¿Te sientes afortunado hoy? Usted no deseas su préstamo hipotecario a tipo de interés depende de la suerte pura. Puede ser demasiado caros para la mayoría de nosotros. Aquí está la forma de evaluar las condiciones de tasa.

Haga su tarea. Saber lo que está sucediendo en el mercado de hipotecas de tasa de interés cuando se está listo para aplicar. Esta información está disponible en todos los diarios, a través de Internet, y está disponible si usted hace compras alrededor y preguntar a los posibles prestamistas hipotecarios lo son las tendencias actuales en el mercado. Si usted tiene alguna preocupación acerca de un mercado de tipo de interés que podría aumentar la demanda de que su fuente de hipoteca? Bloqueo? su velocidad a la aplicación. ¿Quieres un bloqueo día sesenta y cinco o cuarenta días como mínimo. Debe cerrar su préstamo en el plazo de bloqueo para garantizar esta tarifa.

Es posible que haya algún tipo de protección si los retrasos en el cierre de su préstamo no puede ser atribuible a usted. En primer lugar, asegúrese de que no haya retrasos son culpa tuya. Asegúrese de proporcionar toda la información y documentación necesaria por su prestamista tan pronto como se solicita. Sea diligente con su prestamista. Pregunte por las actualizaciones en la terminación de su expediente de solicitud con regularidad. En un mercado tasa decreciente, es posible? Ganar? una tasa más baja. Eso es maravilloso, obviamente. Sin embargo, en un mercado alcista, los resultados podrían ser desastrosos para usted. Protéjase a sí mismo. Cierre con llave su tasa si usted tiene la menor pregunta si la tasa podría aumentar antes de que sean formalmente reconocidos por el préstamo hipotecario.

¿Cómo saber una tasa de interés es? Legítima?

Si usted está haciendo compras para una nueva hipoteca, usted necesita ser muy cuidadoso y específico. Tenga en cuenta que la mayoría de las personas con las que hablará generan la mayor parte o la totalidad de sus ingresos semanales se genera a partir de origen y cerrando los préstamos hipotecarios. Si bien la inmensa mayoría de los corredores de hipoteca son honestos, profesionales dedicados, hay gente que intentará continuar con su discusión dándole un ritmo que es legítimo en la actualidad, pero puede fluctuar mañana. Si bien esto es perfectamente legal, esta tasa es básicamente inútil para usted.

Aquí es una manera eficaz y segura (para ti) para protegerse y obtener una buena tasa de interés, también. En primer lugar, aprender lo que los precios actuales del mercado son antes hacer las compras. Por ejemplo, si la tasa de mercado para una hipoteca de tasa fija a 30 años es de 6,00% y un oficial de la hipoteca le dice que él o ella le puede ofrecer el 4,75%, una de las dos cosas es cierta: 1) el oficial de préstamo no está siendo veraz, o 2) hay múltiples puntos, probablemente 4 o 5 por lo menos, que participan en este préstamo.

En segundo lugar, si se le da un ritmo que parece ser justo (incluidos los puntos que deberá pagar), pida al oficial de préstamo por cuánto tiempo esta tasa se aplicará a su aplicación. Si no hay ningún tipo de bloqueo, o la tasa de esto tiene un mechón de menos de treinta días, esta tasa, una vez más, es probablemente inútil. Si las tasas se prevé que disminuya en los próximos 30-45 días o se espera que sea muy estable, es posible considerar el tomar el riesgo de dejar que su precio? Flotan?, Con la esperanza que se reducirá a su fecha de aprobación o al menos siguen siendo los mismos .

Si las tasas hipotecarias no son estables o en aumento, la tasa de solicitud para ser cerrados por 60 días antes de hacer una solicitud formal. Si hay un cargo para bloquear la tarifa que usted ha citado, o si la tasa se incrementa ligeramente para este bloqueo (un octavo a un cuarto por ciento), tomar una decisión sobre el carácter razonable de los costes. Bajo estas condiciones de mercado, es casi siempre en su mejor interés de tomar el tipo de bloqueo para evitar sorpresas desagradables. Por último, no aceptar una garantía puramente oral de cualquier tipo de bloqueo. Siempre pide confirmación de la cerradura de la tarifa por escrito. No hay excepciones. Este enfoque protegerlo a usted ya que el proceso de préstamo hipotecario una experiencia más cómoda.

Hipoteca de tasa ajustable tasa de interés cambia

Usted debe comprender todos los componentes de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) préstamo para tener claro cómo el ritmo de trabajo cálculos. Puede parecer un poco confuso al principio, pero la matemática es muy simple una vez que entienda el proceso. Éstos son los componentes y cómo funcionan:


  • Tasa de inicio : La tasa de interés inicial que usted recibe en el cierre. Se mantienen constantes en los términos del préstamo hasta la fecha de primer ajuste. Una ARM de un año: el tipo de salida será constante durante 12 meses. A tres años los mandatos que la tasa de ARM inicio permanecerá en vigor durante los tres primeros años del préstamo.

  • Índice : La tasa de terceros utilizados como base para el cálculo de los intereses ajuste de tarifa. El más popular de estos son los EE.UU. Tesoro índice de Bill, el LIBOR (London Interbank Offered Rate), y 11, elº Costo Distrito de Fondos (COF) Tasa. Estos se han utilizado durante muchos años y, normalmente, tienen cambios razonablemente lento, lo cual es bueno para usted.

  • Margen : El porcentaje que se añade al índice en los plazos de adaptación para determinar la nueva tasa de interés durante el tiempo que viene. Los márgenes varían ampliamente, a menudo desde dos hasta cuatro por ciento. En los préstamos sub-prime, que pueden aumentar a cinco o seis por ciento.

  • Adaptación a tope a la tasa : La máxima tasa de interés puede aumentar en cualquier fecha de ajuste. La tapa de ajuste del tipo más común ha sido históricamente el dos por ciento. Usted puede encontrar más alta tasa de tapas de ajuste con ARM de tres años o cinco? S ya que la tasa es fija durante más tiempo que el más común un marco de tiempo al año. ¿Cómo funciona esto? Si su tasa actual es del 5,25% y el índice y el margen de ajuste en la fecha ascienden a 8,00%, su nueva tarifa máxima sería de 7,25% debido a un tope a la tasa de dos por ciento.

  • Tasa de Cap de por vida : El porcentaje máximo que se puede cargar durante la vida del préstamo, sin importar cuál es la tasa de mercado puede ser. La tapa de la vida tasa más común es de seis por ciento. ¿Cómo operar este límite? Si la tasa de salida ha sido el 5,25%, nunca se puede pagar más de 11,25% para el plazo del préstamo, normalmente 30 años. Si el préstamo tiene un tope de ajuste de dos por ciento, no se podía llegar a su tope de por vida hasta al menos el período de ajuste terceros (por ejemplo, cuatro años en un ARM a un año, quince años en un ARM de tres años, etc)
Hay más productos ARM que podrían aumentar su ritmo más rápido. Una ARM de seis meses se prevén dos periodos de ajuste por año. ARM? S que son? 3 / 1? o? 5 / 1? significa que su tasa inicial es fija durante tres o cinco años pero, tras el término de varios años en primer lugar, su tasa se ajustará cada año, No cada tres o cinco años. Obviamente, se podría llegar a su máximo de por vida mucho más rápido que un año ARM clásico de tres o cinco años.

Usted puede ver por qué es tan importante comprender todos los componentes de la ARM? S que está considerando. Una vez que usted lo hace, usted será capaz de comparar las variedades para determinar cuál es mejor y más cómodo para usted.

De 40 años de interés fijo información sobre la tasa de préstamos

El préstamo de 40 años de la hipoteca es más bien un nuevo animal. La principal ventaja de utilizar este producto: Su pago mensual requerido será inferior a 30 años de préstamos hipoteca de tasa fija, sin riesgo de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) del préstamo. En los mercados de más alto costo del Nordeste y la costa oeste de los EE.UU., con este préstamo puede ser de beneficio. Los compradores con un enganche pequeño también se puede ayudar con un préstamo de 40 años, que mantendrá sus pagos más asequibles.

El la tasa de interésSin embargo, se más de un préstamo a 30 años de la hipoteca. Usted puede llegar a pagar una prima de entre un cuarto y medio por ciento más alto si usted elige un préstamo de 40 años. Debido a esta elevada tasa y el añadido diez años para pagar, el impacto sobre el saldo del capital, especialmente en los primeros años del préstamo, es mínimo. Si usted está mirando para aumentar la equidad lo más rápidamente posible para que? Tengo más dinero disponible para su próxima compra, usted estará decepcionado con este préstamo.

La tasa de interés Mejor con un 15-año frente a un préstamo a 30 años de la hipoteca?

Usted recibirá una tasa de interés más bajas si se selecciona un préstamo a 15 años. Su ahorro debería ser de entre un cuarto y un medio por ciento. It? S posible obtener una tasa aún más baja si algunos prestamistas están tratando de generar más de 15 préstamos a un año.

El potencial de ahorro va más allá de la tasa de interés de descuento, sin embargo. Si usted puede permitirse el pago de 15 años? , que no está cerca de duplicar el pago de 30 años, sólo alrededor del 40-50 por ciento más alto? Ahorrará miles, posiblemente cientos de miles de dólares en intereses durante la vida del préstamo. La amortización más rápida (pagar) hace una gran diferencia en el costo de los intereses, independientemente de la tasa de su préstamo.

Por lo tanto, incluso si su objetivo no es para pagar su préstamo hipotecario, un plazo de 15 años es muy ventajoso para usted. Si su permiso de flujo de efectivo, usted tendrá una tasa de interés más bajas y guardar una gran cantidad de dinero si usted elige un préstamo a 15 años de la hipoteca.

La tasa de interés mejor si compra o refinanciamiento de bienes raíces?

Normalmente no hay diferencia de las tasas de interés si usted compra o refinanciamiento de bienes raíces. El préstamo hipotecario en sí mismo no distinguir la diferencia en una compra o refinanciamiento. Sin embargo, hay ocasiones en las que podría encontrar una? Trato? justo cuando lo necesita.

Por ejemplo, un prestamista puede estar teniendo un? No hay venta de costos de cierre? que podrían encajar en sus planes. Mientras que la tasa de interés será probablemente un poco más altos que los del mercado, usted podría ahorrar más de un millar de dólares con esta característica. Además, en un período de descenso en las tasas, usted podría refinanciar varias veces, sin incurrir en la repetición y los gastos de cierre de liquidación.

Usted puede encontrar que uno o varios prestamistas quieren cerrar más del precio de compra (compras de bienes raíces, no refinancia) los préstamos hipotecarios y ofrecer un poco la tasa de interés de descuento (un octavo a tres octavos por ciento) para compradores de vivienda. Por el contrario, durante un período de descenso en las tasas, algunos prestamistas pueden ofrecer períodos de tasas de interés de descuento, en particular para los refinanciamientos para generar más volumen. Ellos creen que están cubiertos, como las tasas de declive, debido a que la esperanza de ser al tipo de mercado poco después del cierre.

En condiciones normales, sin embargo, normalmente no hay una diferencia en la tasa de interés si usted compra o refinanciamiento. Las diferencias de velocidad son normalmente aplicadas a la naturaleza del producto de préstamos hipotecarios (15 años fijos, 30 años fijos, un ARM a un año, tres ARM a un año, etc) que seleccione, no a su fin para él.

tipo de interés fijo frente a la hipoteca de tasa ajustable (ARM) tasa de interés

A veces, hay poca diferencia entre las hipotecas de tasa ajustable (ARM) comienzan las tasas y precios fijos. A veces, hay importantes diferenciales de tasas entre los dos. En los tiempos del total de las bajas tasas, las diferencias tienden a ser mínimos. Puesto que todas las tarifas son bajas, sólo hay tanto? Habitación? entre el nivel del tipo y el cero. Por lo tanto, como en los años 2002 a 2006, todas las tasas hipotecarias fue muy baja (5-6%), dejando poco espacio para tener una gran diferencia entre las tasas fijas y ARM? S.

Sin embargo, en períodos de cualquiera de aumento y / o altas tasas, la diferencia entre los dos pueden ser de importancia graves, a veces dos al tres por ciento. Esto ocurre porque el tipo de cambio publicado fijas deben proteger al prestamista hipotecario de aumentos de las tasas más aún la medida de lo posible, mientras que el prestamista ARM puede publicar una menor tasa de descuento, a sabiendas de que los términos ajuste de los tipos les permitirá aumentar la tasa en el futuro, acercándolos a tasa de mercado.

Si usted cree que va a conservar su casa y la hipoteca a largo plazo, puede ser mejor seleccionar un préstamo a 30 años de tasa fija por lo que puede presupuestar correctamente y no estarán sujetos a los futuros aumentos de los tipos desagradables. Si está seguro de cuánto tiempo? Voy a quedar con los bienes inmuebles y / o si la diferencia en las tasas de interés es pequeño, usted también podría ser conveniente elegir un producto de tasa fija.

En los períodos de aumento de tasas o de alta tasa fija, usted podría beneficiarse enormemente de un ARM. ¿Pero? debe examinar los parámetros de ARM y las condiciones cuidadosamente. Para comparar las dos opciones correctamente, utilice el siguiente análisis:


  • ¿Con qué frecuencia el préstamo de ajuste (re-precio)? Uno, tres, cinco años?

  • ¿Cuál es la Índice? ? la tasa de tercera parte que es la base para los cambios su tasa. Los más comunes son los EE.UU. Tesoro Index, el LIBOR (London Interbank Offered Rate), y 11, elº Distrito Costo de Fondos (COF).

  • ¿Cuál es la Margen? ? el porcentaje que se añade al índice de subir con su nueva tarifa en cada período de ajuste.

  • ¿Cuál es la Adaptación a tope a la tasa? ? la tasa de su máximo puede aumentar en cada período de ajuste. Este límite suele ser de dos por ciento.

  • ¿Cuál es la Tasa de Cap de por vida? ? la tasa de su máximo puede aumentar por encima de la tasa de empezar de nuevo la vida del préstamo. Este límite suele ser de seis por ciento.

  • Haga un poco de matemáticas. Con un lápiz y papel, hacer al menos un cálculo rápido del costo de su futuro si los aumentos de las tasas al máximo en cada período de ajuste hasta que alcanza su tope de por vida. Entonces, utilizar ese tipo máximo a comparar con el tipo de interés fijo se puede obtener hoy para comparar.

  • Sobre la base de la cantidad que desea pedir prestado, hacer sus ahorros en los primeros años del préstamo ARM compensar los aumentos en el futuro (en este peor de los casos) en comparación con el costo del préstamo a tipo fijo?

  • Comparar la tasa fija y tasa de inicio de un ARM. Luego, busquen en el peor caso ARM (máximo de por vida) versus el porcentaje de tasa fija. Es la diferencia significativa para ti? En su favor?
Escoja el préstamo que más le convenga, tanto financiera y cómodamente.

Hipotecas de interés sólo resumen

Un préstamo de hipoteca de interés solamente puede ser un producto importante ahorro de dinero o un préstamo que podría generar problemas financieros en el futuro. Mucho depende del tipo de persona que es cuando se trata de la administración del dinero y las finanzas en general. También debe considerar cuidadosamente los términos disponibles para usted.

Aquí hay algunas razones para considerar un interés solamente (IO) del préstamo hipotecario:


  • Usted puede pagar el capital cuando es económicamente conveniente para usted. El prestamista no está buscando un director normal y pago de intereses, para que pueda elegir cuánto pagar cada mes.

  • Usted puede comprar una más grande, casa más cara. Si encuentra el producto de E / S correcto, usted puede calificar para una hipoteca más alta y, por tanto, una casa de más alto precio.

  • Usted puede invertir su exceso de efectivo. Si usted puede ganar más invirtiendo el dinero mensual que usted? Ll ahorrar y obtener un rendimiento mayor que las ventajas fiscales de pagar abajo de principal, una E / S podría tener sentido para usted.

  • Si estás en una rápida apreciación de mercado de bienes raíces y es posible que a su vez más de esta propiedad con bastante rapidez, podrá disfrutar de los beneficios rápidos (como ganancia de capital, no en el ingreso ordinario) en la venta de la casa.
Los factores de desventaja de un préstamo hipotecario de interés solamente:


  • Contrario a algunos la opinión pública, un préstamo de E / S no puede ser menos costoso que un préstamo hipotecario normal. Aquellos que se inician menos de mercado a menudo tienen un lenguaje escalada que programará una tasa de interés de mercado más alto que en el futuro.

  • Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) que comienza en una baja tasa de interés puede aumentar rápidamente en el mercado o por encima del mercado, las tasas de interés.

  • Si usted pone? T tiene la disciplina financiera para pagar una cantidad a su capital de forma regular, puede ser muy decepcionado por su beneficio y / o la posición de capital al vender esta propiedad.
Si se tiene en cuenta una hipoteca de interés solamente? Claro que sí. Si tiene demasiadas enamorada por el pago mensual más bajo desde el principio? Por supuesto que no. Piense con cuidado y honesta acerca de los beneficios a usted personalmente y financieramente de la utilización de una hipoteca de E / S para financiar su compra inmobiliaria.

tasas hipotecarias a 30 años espera que siga aumentando

La tendencia actual del aumento de los tipos de interés hipotecarios de vivienda se espera que continúe. El avance lento en marcha comenzó en el tercer trimestre de 2005 y ha ido aumentando constantemente en un cuarto por ciento por cada excursión.

Los economistas no predicen un mercado seria desaceleración como resultado de la increses como las tasas siguen siendo históricamente bajos y asequibles. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) por lo general cuando las tasas de ganancia a favor fijos de subida, pero aumenta la no han causado gran preocupación en el mercado.

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