Home Equity Loan Tips

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Costo para obtener un préstamo con garantía hipotecaria

Normalmente es mucho menos costoso para cerrar un préstamo con garantía hipotecaria de un préstamo hipotecario en primer lugar. En lugar de una evaluación completa del interior, a? Por unidad? o, a veces un verdadero proyecto de ley impuesto sobre el patrimonio que muestra el valor de tasación de su casa puede ser suficiente. En lugar de un examen de título completo, sólo una búsqueda de título breve que se remonta a la fecha de grabación de su primera hipoteca es generalmente necesario. Dado que una política de seguro de título se publicó en el cierre de la primera hipoteca, otra política es necesaria, además le ahorra dinero. En lugar de costar varios puntos (un punto equivale al uno por ciento del monto de la hipoteca), un préstamo con garantía hipotecaria debe costar entre cero y un punto como máximo, ahorrar cientos de dólares.

Los gastos básicos se incluyen la búsqueda de títulos, el costo para justificar que el valor justo de mercado (FMV) de su hogar apoya la cantidad de dinero que desee (fuera de la evaluación, la evaluación de impuestos), tasa de registro (para registrar la hipoteca adicional en la propiedad ), y el costo de originación (puntos), si los hubiere. A diferencia de la mayoría de las hipotecas en primer lugar, debe haber no coste del seguro de título, honorarios de la chatarra (aseguramiento, procesamiento, almacenamiento, financiación, preparación doc, o cargos diversos), sobre los costos de correo de la noche, o total de gastos examen del título. Su costo total no debe exceder de aproximadamente uno a uno y medio por ciento del monto del préstamo nuevo. En muchos casos, incluso podría ser cero. Alrededor de la tienda como los prestamistas a menudo no ofrecen incentivos a los costos.

Invertir su préstamo hipotecario con prudencia

Una de las razones más grandes que la gente tome un préstamo con garantía hipotecaria es utilizar los fondos para otras oportunidades de inversión además de su casa. Esta es una manera inteligente de hacer que su dinero trabaje para usted, si usted invierte sabiamente. Si usted está pensando en invertir los ingresos de su préstamo con garantía hipotecaria, aquí hay algunos consejos para asegurarse de que está tomando la decisión correcta. La hora de elegir dónde invertir su préstamo con garantía hipotecaria, asegúrese de que sopesar los riesgos involucrados.

Una cosa acerca de una casa, es una inversión muy estable. Así pues, si usted está pensando en mover su dinero a otra inversión significa, que usted debe tomar una mirada cercana a la relación riesgo / recompensa escenarios que vienen con él. Además de sopesar los riesgos, también tienen en cuenta el hecho de que usted tendrá que pagar el préstamo con garantía hipotecaria, al mismo tiempo que se invierte el dinero. Por supuesto, la devolución de un préstamo con garantía hipotecaria puede prolongarse durante varias décadas si es necesario. Sin embargo, la mayoría de las personas encuentran que no tienen esa clase de tiempo.

Asegúrese de que su inversión de los fondos no impide su capacidad de pagar sin demora el préstamo con garantía hipotecaria. Hay muchos otros factores que deben entrar en juego cuando decida volver a invertir su capital en la propiedad a través de un préstamo con garantía hipotecaria. Consulte con un asesor de inversiones para obtener más respuestas sobre las elecciones frente a usted.

Compras en línea para los préstamos participativos

Préstamos participativos son más populares que nunca a la luz de los bajos tipos de interés que están disponibles. Si usted está interesado en la búsqueda de un préstamo subordinado de su casa, mirar a la Web de la mayor selección de tipos de interés hipotecario, los términos, y los prestamistas disponibles. Hay sitios web con más de hipotecas que podrían enumerarse en un solo lugar, pero aquí hay algunas maneras de encontrar otros por su cuenta.


  • En primer lugar, usted puede visitar nuestros patrocinadores. Ofrecemos sitios web que son conocidas por su compromiso de ofrecer lo mejor en hipotecas y préstamos participativos para el público. Comuníquese con ellos para obtener más información sobre cómo pueden ayudar con su situación específica y el escenario de la hipoteca.

  • También puede utilizar los directorios de Internet como el proyecto Open Directory para encontrar una gran cantidad de sitios web que se especializa en préstamos participativos y préstamos hipotecarios. Estos directorios le dan enlaces a los sitios web y una breve descripción de lo que pueden ofrecer.

Hay muchos otros lugares, como los motores de búsqueda donde usted puede buscar préstamos de la equidad y la tasa de cotizaciones. Tómese su tiempo para usar el Internet y abrirá las puertas de los préstamos que puede que nunca han conocido se dispone de otra cosa.

Planificación de la jubilación con una línea de crédito hipotecario

Para aquellos que están preocupados por su futuro hoy, hay maneras que usted puede tomar ventaja de dinero que tienes ahora para invertir en su futura jubilación. Uno de los mayores recursos para estos tipos de fondos en garantía hipotecaria. Si usted ha sido propietario de su casa durante algún tiempo y se ha apreciado como la mayoría lo hace en el tiempo, que probablemente se podría establecer un plan sólido de retiro sólo con los fondos de una línea de crédito hipotecario.

Una línea de crédito hipotecario es un rápido, fácil y de bajo costo para obtener una gran cantidad de dinero por cualquier razón. La mayoría de los consejeros le diría que una línea de crédito de hogar sólo debe utilizarse para consolidar otras deudas o para volver a invertir. La jubilación es una de las mejores maneras para que usted pueda volver a invertir ese capital.

Si te estás preguntando cuál es la mejor forma de planificación de la jubilación sería para usted, hay muchos asesores financieros que les gustaría discutir sus opciones con usted. La mayoría de ellos puede ayudarle a sacar su línea de crédito hipotecario y volver a invertir de inmediato. Puede ser tan perfecto que casi nunca se puede decir que se ha movido el dinero. Hablar con un asesor financiero acerca de la posible retiro de planificación opciones que se podrían aprovechar con usted la línea de crédito de capital de la vivienda. El dinero sólo funciona cuando se está trabajando para usted y siempre hay maneras de hacer que funcione mejor y más rápido.

La consolidación de su primera y segunda hipoteca

Por diversas razones, muchas personas terminan llevando una primera y segunda hipoteca sobre su casa. Gracias al creciente mercado nacional, estas mismas personas están descubriendo que ellos han establecido lo suficiente capital total para refinanciar y consolidar sus dos hipotecas en un solo préstamo, fijo. Esto hace que el mejor de los sentidos en todos los aspectos.

A corto plazo ya largo plazo, la consolidación de una primera y segunda hipoteca es una decisión inteligente. Para enterarse sobre la consolidación de su primera y segunda hipoteca, echa un vistazo a los recursos de préstamo en la web y en su vecindario local. Usted encontrará una gran variedad de opciones para su consolidación y al final, el escenario que escoja se basa en su situación particular. Sólo asegúrese de que usted consiga las cotizaciones de diferentes lugares antes de decidirse por un préstamo. Nunca se puede saber si vas a encontrar la mejor oferta, si usted consigue solamente uno.

Encontrar un sin costo de cierre préstamo con garantía hipotecaria

Una de las mayores ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria es el bajo costo que están asociados con ellos. Con las primeras hipotecas, costos de cierre a menudo puede añadir hasta un gasto muy grande. Por otra parte, con un préstamo participativo, se pueden encontrar opciones que no ofrecen absolutamente los costos de cierre para usted. Esto hará que su préstamo con garantía hipotecaria rápida y fácil y, lo más importante, barato. Después de todo, la mayoría de las personas que quieren sacar un préstamo con garantía hipotecaria no está buscando a gastar más dinero, sino que están mirando para conseguir dinero.

Para encontrar un sin costo de cierre préstamo con garantía hipotecaria consultar con varios prestamistas hipotecarios. Habrá muchos que no ofrecen una opción de costo de cierre, pero cada uno tiene diferentes tarifas y condiciones de ofrecer. Una vez que haya encontrado un sin opción costos de cierre, corresponde a usted para elegir el tipo de derecho y otras opciones para usted.

3 Beneficios a los préstamos con garantía hipotecaria

Hay muchos beneficios el fin de extraer con garantía hipotecaria a través de préstamos participativos. Aquí, queremos ir a través de algunos de estos con usted para que usted pueda tener una mejor idea de si un préstamo con garantía hipotecaria puede ser adecuado para usted.


  • Extendido calendarios de reembolso? Los préstamos caseros de la equidad no son como las primeras hipotecas en posesión de un término específico. A menudo se puede elegir, para en un préstamo con garantía hipotecaria durante el tiempo que usted es dueño de su casa. Estos planes de amortización extendida que el mes de la gestión meses mucho más fácil.

  • Pagos de interés solamente? Porque la mayoría de préstamos hipotecarios de interés sólo se requieren pagos solamente cada mes, usted puede encontrar que su pago mínimo de equidad de casa es una de sus cuentas cada mes más bajo. Teniendo en cuenta lo mucho que puede necesitar el dinero desde la línea de la equidad, el costo / beneficio es bastante fácil de ver.

  • Sin costos de cierre? La mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria cuentan con cero gastos de cierre. Esto hace una gran diferencia para alguien que necesita dinero y no quiero tener que gastar para obtenerla. No hay costos de cierre préstamos con garantía hipotecaria se puede encontrar en muchos prestamistas, así que asegúrese de pedir el tuyo.

Renovar tu casa con un préstamo con garantía hipotecaria

He aquí algunas sugerencias para utilizar el préstamo con garantía hipotecaria:
* Expandir o renovar su casa.
* Finanzas de su hijo la educación.
* Consolidación de deudas en un solo pago, a una tasa de interés más baja.

Estos se derivan grandes beneficios para los consumidores estadounidenses. Pero antes de decidir sobre los préstamos con garantía hipotecaria, ser un consumidor informado también. El gran riesgo de sacar un préstamo sobre el capital está perdiendo su casa, si usted se forma sobre su cabeza con la deuda y no cumplen con sus pagos mensuales. Una segunda hipoteca o préstamo sobre el capital, es para los artículos muy costosos que son una inversión y no para gastos frívolos y las compras se puede prescindir.

Los prestamistas se sienten seguros con los préstamos con garantía hipotecaria

Si usted necesita pedir prestado un montón de dinero o su crédito no es tan bueno, piensa en un préstamo con garantía hipotecaria. Con los préstamos con garantía hipotecaria, los prestamistas a menudo son más flexibles. Estos préstamos son, esencialmente, una segunda hipoteca. Se consideran seguros para hacer préstamos, porque su casa es su garantía. Los propietarios de viviendas es probable que trabajar duro para pagar sus préstamos de equidad, porque no quieren poner en peligro la seguridad casera. Esto es lo que puede con un préstamo de la equidad:

* Las tasas de interés más bajas;
* Las normas de calificación relativamente fácil;
* Deducción de impuestos;
* Grande, suma global de dinero.

Busque ayuda con grandes preocupaciones acerca de su préstamo participativo

Si usted tiene grandes preocupaciones acerca de los términos de su préstamo de capital, o usted siente que fueron aprovechados, puede haber recurso. Pero usted tiene que pedir ayuda. Esto es lo que hay que hacer:
* Pregunte a su colegio de abogados del Estado para referirse a un bajo costo agencia de servicios legales o de abogados que ofrecen consultas gratis.
* Llame a la oficina del Fiscal General del Estado, y hablar con alguien en la división de protección de los consumidores.
* La mayoría de todas las comunidades tienen defensores de vivienda justa o agencias de asesoramiento económico. Contacto con ellos y pedir ayuda.
* Lea el sitio Web del gobierno federal para los consumidores en www.consumer.gov

Mejoras en la vivienda? tomar una segunda hipoteca

Si usted está mirando para agregar algunas mejoras a su casa y se está preguntando dónde pueden encontrar el dinero, la respuesta es a tu alrededor. Si usted ha estado en su casa por un tiempo o si usted vive en una zona donde las casas han estado apreciando, probablemente han creado cierta garantía hipotecaria. Esta garantía hipotecaria se pueden extraer a través de una segunda hipoteca y se pueden colocar de nuevo en su casa a través de mejoras en el hogar.

Las segundas hipotecas son algo que asusta a mucha gente. No hay nada que temer. Una segunda hipoteca no significa que usted tiene más dinero invertido en su vivienda de lo que vale, si usted es cuidadoso. La mayoría de las personas que adquieren una segunda hipoteca hacerlo sin tener que utilizar los fondos. Por el contrario, los fondos disponibles del resto de segunda hipoteca siempre que aquéllas que día de lluvia que puedan venir.

Si usted está mirando para aumentar el valor de su hogar a través de mejoras, hable con un especialista de la hipoteca sobre la posibilidad de una segunda hipoteca. Usted puede tomar ventaja de las tasas hipotecarias extremadamente bajas segundo y arreglar su casa sin tener que salir del bolsillo.

Alrededor de la tienda para el mejor préstamo con garantía hipotecaria

Vale la pena darse una vuelta por el mejor préstamo con garantía hipotecaria. Costos y las condiciones son diferentes, por lo que puede ahorrar cientos o miles de dólares si lo hace un poco de investigación primero. Éstos son algunos consejos:

* Contacto varios prestamistas, incluyendo bancos, uniones de crédito y corredores de hipotecas.
* Obtener una copia de su informe de crédito y revisarla antes de su prestamista lo hace. Es la información precisa? ¿Los problemas de crédito muestra que ha corregido? Si es así, póngase en contacto con la oficina de informes de crédito para disputar el informe.
* Vaya en línea y comparar las ofertas. Hay cientos de recursos en la web para los préstamos con garantía hipotecaria.
* Por último, asegúrese de que un préstamo participativo es la mejor opción para usted. Preguntas a preguntarse: ¿Sus compras de la demanda de una suma global grande como un préstamo de la equidad? ¿Serás capaz de mantenerse al día con los pagos mensuales del préstamo de la equidad?

Revisar y considerar seguros para cubrir los pagos si ocurre algo. Usted puede o no puede necesitar de seguros. Si usted va a incluir en su programa, trate de pagar las primas mensuales? no en la delantera.

Cuidado con los prestamistas de alto costo que ofrece préstamos de capital

La FDIC advierte a los consumidores acerca de los prestamistas depredadores que pueden victimizar a los consumidores que buscan préstamos con garantía hipotecaria. Alto costo de los prestamistas los propietarios de viviendas pueden hundirse más profundamente en deuda. En riesgo es su casa y la seguridad. Los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca de su casa si usted no hace sus pagos.

Los llamados prestamistas depredadores son conocidos por la reducción a cero en la gente con problemas de crédito o con bajos ingresos. Estos prestamistas pueden no explican plenamente las condiciones de los préstamos de capital que ofrecen. Los propietarios de viviendas pueden terminar con préstamos de alto costo de capital que no pueden permitirse el lujo de pagar. Estas son las cosas que usted puede hacer para evitar problemas:
* Hable con varios prestamistas.
* Investigación de los costes y las tasas de préstamos participativos.
* Conozca sus derechos legales.
* Si usted tiene una gran cantidad de deuda y un préstamo subordinado de ver como la respuesta, consulte con sus acreedores en primer lugar. Tal vez se puede poner en un plan de pago que puede pagar.
* Las agencias locales que pueden ser capaces de ayudar con sus facturas de energía y las necesidades de emergencia.
* Si usted tiene preguntas o inquietudes, llame a los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, llamando sin costo, al 1-800-569-4287.

Préstamos de capital de intereses solamente? Quick Cash y bajos pagos

Si usted se encuentra en un apuro y necesitas algo de dinero rápido, sin saber cómo será capaz de fabricar grandes cantidades en el pago, préstamos participativos son probablemente la mejor opción para usted. Debido a que la mayoría de los préstamos de capital se amortizan en un interés único fundamento, que puede pedir prestada una cantidad grande y no cargar con grandes pagos mensuales.

Con el único interés de reembolso, usted no está obligado a hacer pagos a cuenta de su saldo principal. Esto significa que sólo son responsables, cada mes, para pagar sus intereses devengados. Sin la carga de un pago mensual grande, usted puede conseguir la flexibilidad que estás buscando en primer lugar, cuando se empezó a buscar a un préstamo participativo.

Para obtener más información sobre el interés de los préstamos de capital únicamente, en contacto con uno de nuestros patrocinadores o un especialista en hipotecas en su área. Las respuestas que está buscando son allí de muchos lugares y es a usted para llegar a encontrar.

Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Hay algunas cosas que usted necesita tomar en cuenta antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Lo más importante a considerar es si usted puede permitirse la adición de un pago mensual a lo que está pagando actualmente a cabo. La mejor manera de resolver esto es sentarse con usted cónyuge y registrar todas su factura que usted paga en forma mensual, esto es, incluyendo el gas, alimentos y dinero misceláneos que usted está pasando.

Después de llegar a una conclusión acerca de lo que usted está jugando el próximo tendrá que ver lo que los ingresos que usted ingresa, si no hay ingresos sobrantes y que se sienta cómodo añadir algo más que está dispuesta a considerar solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.

Usted tendrá que hacer un par de pasos importantes antes de que el proceso del préstamo comienza incluida la comprobación de su puntaje de crédito y que no soliciten los préstamos de cualquier tipo. La aplicación de cualquier tipo de préstamo puede bajar su puntaje de crédito y puede evitar que usted reciba el préstamo con garantía hipotecaria.

Inicio términos de equidad de préstamo

Inicio condiciones de los préstamos de capital existe cuando uno pide prestado dinero en efectivo en contra de la equidad en su casa y devolverlo en un plazo fijo. Se acostumbra a pagar los honorarios y costos de cierre por adelantado y elegir entre una tasa de interés fija o variable. Sin embargo, esto no es tan simple como una tarea como suena.

Los préstamos caseros de la equidad existen para hacer que los consumidores pagan más de lo que debe en el largo plazo. Los muchos bancos que aprueban ellos también no dudará en cerrar su casa si los pagos no se cumplen a tiempo. Con un préstamo con garantía hipotecaria de su casa sirve de garantía y los bancos simplemente no les importa si usted pierde su casa a pesar de lo que dicen. Están en el negocio de hacer tanto dinero como sea humanamente posible.

Hay muchos métodos utilizados que parecen positivas, pero realmente aren? T. Un método que se conoce como el pago global. Esto es cuando un préstamo o hipoteca es siempre para los pequeños pagos que conducen a un pago masivo a realizarse en la madurez. Esto suena bien, porque los consumidores piensan que les da tiempo para ahorrar dinero, pero a menudo muchos todavía no tienen el dinero, cuando que el pago grande surge.

Inicio línea de crédito de las tasas de crédito

El préstamo con garantía hipotecaria de los tipos de crédito varían según el banco que usted decida hacer su préstamo con pero hay algunos factores que usted tendrá que considerar antes de firmar los papeles. En la mayoría de los casos una línea de crédito hipotecario se iniciará con una baja tasa y el plazo de seis a doce meses la tasa de saltarán a una cierta velocidad o incluso convertirse en un tipo de cambio flexible en función de lo que el mercado. Esto puede no parecer una gran cosa para considerar cuando usted primero se firma el acuerdo para el préstamo, pero en el futuro cuando las variaciones de tipo si no están preparados para el cambio que tendrá que hacer ajustes en ese momento que puede o no no estar dispuestos a hacer.

Una línea de crédito hipotecario es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra su casa por una cierta cantidad de dinero para mejoras en el hogar. Este tipo de préstamo es ideal si usted está planeando en permanecer en su casa por un largo tiempo, si es que no es su intención que usted puede desear mirar en otras alternativas.

Beneficios de una línea de crédito hipotecario

Una línea de crédito hipotecario es una gran manera de utilizar el valor de su casa a su ventaja. Con una línea de crédito hipotecario, puede utilizar ese dinero para mejoras en el hogar o pagar otras cuentas personales.

La equidad es la diferencia entre lo que le queda de su hipoteca y el precio de mercado actual en el hogar. Esto puede ser una cantidad considerable, sobre todo para aquellos que han pagado en su hipoteca por años.

Con la línea de crédito, usted puede pedir prestado ese dinero, pagar de nuevo cada mes. Mayoría de las veces no hay establecidos los pagos a realizar cada mes, sólo requiere que usted pague los intereses. Por supuesto pagar más que el interés se reducirá el saldo adeudado más rápido.

Es una alternativa excepcional para un préstamo personal, donde hay un mínimo mensual requerido cada mes, hay otras ventajas también. Usted puede transferir el dinero de su línea de crédito hipotecario a su cuenta bancaria y pagar las cuentas personales, si usted fuera a experimentar una dificultad financiera.

El dinero también se puede utilizar para hacer las reparaciones necesarias en casa. Usando su línea de crédito es menos problemas que la obtención de un préstamo personal con una tasa de interés más altas. Una línea de crédito lleva a menores tasas de interés mayor parte del tiempo.

Bajo préstamos con garantía hipotecaria

Hay muchos préstamos a bajo garantía hipotecaria para elegir a partir de hoy pero hay que asegurarse de que usted lea la letra pequeña antes de firmar los papeles para usted préstamo con garantía hipotecaria. En el pasado, muchas personas sienten que han sido engañados por los institutos de crédito que les han dado los préstamos hipotecarios de bajo capital. En un principio las tasas comenzaron tan bajas como 2 por ciento en algunos estados, pero el plazo de 3 meses a 1 año, la tasa tuvo un salto espectacular hasta un máximo de 15 por ciento, lo que sorprendió a muchas personas que no estaban dispuestos a pagar más por su préstamo con garantía hipotecaria .

Al buscar un préstamo con garantía hipotecaria normalmente lo mejor es utilizar una institución financiera local que está familiarizado con o alguien que usted conoce a título personal había dado una buena recomendación para.

Un préstamo con garantía hipotecaria es una buena manera de aprovechar su capital en la propiedad siempre y cuando usted planea quedarse en su casa por lo menos otros 5 a 8 años. Si usted está pensando en vender su casa antes de esa fecha no se recomienda utilizar un préstamo con garantía hipotecaria debido al aumento de la cantidad de pagar su casa cuando la coloque en el mercado.

La diferencia entre un préstamo hipotecario y un préstamo de mejoras para el hogar

Si usted desea hacer reparaciones o mejoras, se puede usar ya sea un préstamo de capital o mejoras para el hogar. Un préstamo o línea de crédito a menudo puede tener más sentido, sin embargo. Las diferencias son mínimas, aunque uno de ellos podría ser importante para usted, por razones de conveniencia y simplicidad.

Un préstamo de mejoras para el hogar a menudo, requieren que usted proporcione a su prestamista


  • Una lista completa de las mejoras a realizar;

  • Una estimación de los costes de cada componente de las mejoras;

  • Una lista de los contratistas que están programadas para realizar el trabajo, y

  • Un calendario calendario de las mejoras a realizar para determinar la cantidad y la frecuencia de los desembolsos de su producto por el prestamista.
Si ha hecho lo suficiente en su propiedad para generar el efectivo que necesita para su proyecto de mejora, tendrá más remedio que solicitar un préstamo para mejoras al hogar. Sin embargo, si usted ya tiene suficiente capital para calificar para un préstamo de capital o de línea de crédito (HELOC), esto puede ser la mejor opción.

Las tasas de interés debe ser igual o muy similar con ambos tipos de hipotecas. Plazos de amortización también deben ser comparables. Sin embargo, el obtener un préstamo con garantía hipotecaria le da todo el dinero que necesita en una suma global y se puede pagar a su contratista (s) que desee. Una línea de equidad de la vivienda-de-crédito le da aún más flexibilidad, ya que sólo pagará intereses sobre el saldo pendiente del préstamo en el mes? S final. Por lo tanto, si su período de proyecto de mejora de más de unos pocos meses, se ahorraría unos gastos por intereses considerables como el saldo comenzará aumento pequeño y sólo hacia su máximo en el tiempo.

Ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

Hay muchas ventajas asociadas con el uso de un préstamo con garantía hipotecaria para lograr algunas metas financieras. Si usted es dueño de bienes raíces y tener una primera hipoteca con condiciones favorables, un préstamo con garantía hipotecaria puede darle los fondos que necesita para mejorar su casa o reparaciones, compras importantes (por ejemplo, automóviles), o la consolidación de deuda a bajo costo.

En lugar de los costos de cierre de tres a cuatro por ciento (o más) del monto del préstamo, los gastos de cierre de un préstamo con garantía hipotecaria debe estar entre cero y uno por ciento. Si usted está comprando un automóvil caro (aren? T lo son todos?), El gasto de intereses no es deducible de impuestos. Sin embargo, si usa un préstamo hipotecario para comprar el vehículo, sus intereses podrían ser deducibles de impuestos, reduciendo efectivamente un tipo de interés ya es bueno. Si su casa necesita arreglos o mejoras que? He estado queriendo hacer, un préstamo sobre el capital o en la línea de crédito-de-podría ser la opción perfecta para lograr su objetivo. En lugar de utilizar tarjetas de crédito ni otros préstamos no deducible de impuestos, un préstamo con garantía hipotecaria le daría el mejor de los mundos: baja tasa de interés, opciones de pago más largo plazo, y deducciones fiscales.

Definición de Equidad y máximos de préstamo comunes

El? Fórmula? para determinar su equidad es bastante simple. En primer lugar, determinar (o efectivamente estimación) de su casa? S justo valor de mercado (FMV). Luego se resta el saldo de su primera hipoteca. La diferencia es igual a su equidad en el hogar. Por ejemplo, si su casa vale $ 250.000 y su primera hipoteca es de 100.000 dólares, su capital es de $ 150.000. El tamaño del préstamo que puede obtener se basará en lo siguiente?


  • El porcentaje de su casa? S FMV su prestamista le permite (por lo general entre 80% y 90%);

  • La cantidad de su primer préstamo hipotecario;

  • Su informe de crédito y puntuación, y

  • De sus ingresos y gastos, que conceden al prestamista una idea de cuánta deuda puede pagar.
El préstamo máximo permitido será determinado por la entidad crediticia junto con la cantidad máxima que puede pagar sobre la base de sus ingresos y situación del crédito.

Un capital en la propiedad suele ser el mismo como una segunda hipoteca

Un préstamo con garantía hipotecaria es por lo general una segunda hipoteca porque los prestamistas intento de hacer llegar este préstamo una simple, rápida, y la opción de bajo costo. No hay ningún requisito legal, sin embargo, que los mandatos que debe ser la financiación de secundaria. Técnicamente, podría ser una primera hipoteca, aunque la mayoría de los prestamistas no permitirá que un préstamo subordinado a ser una primera hipoteca. En lugar de un examen de título completo, seguro de título, la evaluación completa, o el nivel de documentación de una primera hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria se procesa mucho más como un préstamo para automóvil de un primer préstamo hipotecario.

Un préstamo con garantía hipotecaria a veces se convierte en una hipoteca en primer lugar si la financiación de categoría superior (la primera hipoteca) está cancelada, dejando sólo el préstamo, que fue una segunda hipoteca. Después de la primera hipoteca está descargada, el préstamo con garantía hipotecaria, que jugó en segunda posición, se mueve automáticamente hasta la primera posición, haciendo así una primera hipoteca.

Utilice un préstamo hipotecario en lugar de una primera hipoteca refinanciar

Hay algunas razones por las que podría utilizar un préstamo en vez de refinanciar su primera hipoteca:


  • Sus tarifas de la primera hipoteca y las condiciones son excelentes, o al menos mejor que las que recibiría si usted refinanció a día de hoy;

  • Usted desea utilizar el producto de capital para un proyecto específico para un período de tiempo relativamente corto (menos de 15 años);

  • Usted no quiere incurrir en los gastos a veces considerable de cerrar un nuevo préstamo de primera hipoteca y usted puede obtener un préstamo para gastos de cierre poco o nada;

  • Necesitas dinero en efectivo rápidamente y no quieres esperar a que el cierre de una primera hipoteca.
Cómo y el cierre de un préstamo con garantía hipotecaria pueden ser baratas, rápidas y sencillas, sin toda la documentación y el coste añadido de la refinanciación de un préstamo hipotecario en primer lugar.

¿Cómo funciona un préstamo de obras

Antes de intentar averiguar la equidad de su importe del crédito vivienda, primero debe determinar cuál es su nivel de capital es. Es necesario determinar su casa? S justo valor de mercado (FMV) a través de una evaluación. Después de aprender lo que vale su casa, restar el saldo de su primera hipoteca. La diferencia es el valor actual de capital. El máximo que puede pedir prestado tanto por ciento de su hogar? S valor justo de mercado, en función de prestamista que usted seleccione.

Por ejemplo, si su casa vale $ 300.000, el saldo de su primera hipoteca es de $ 170.000, y su prestamista de préstamos de hasta un 80% del valor justo de mercado (menos el saldo de su primera hipoteca), puede pedir prestado hasta $ 70.000. ($ 300.000 x 80% = $ 240.000 - $ 170.000 = $ 70.000)

Un informe de crédito, verificación de ingresos, el examen de título, escritura de hipoteca y la nota va a estar preparado. En el cierre del préstamo, se le entregará un documento llamado el derecho? De rescisión?, Que le da tres días para cancelar el préstamo. Usted debe firmar y entregar este documento a su prestamista antes de la medianoche del tercer día después del cierre, si usted decide cancelar el préstamo. Si no hace nada, usted recibirá la totalidad del producto de su préstamo con garantía hipotecaria ($ 70,000 en nuestro ejemplo) en el cuarto día después del cierre. Usted puede gastar estos ingresos no obstante le parezca. Usted pagará el préstamo de acuerdo a un pre-calculados cantidad de la cuota, si un préstamo de tasa fija, o un calendario de pagos que se mantuvo constante hasta la primera fecha de tasa de ajuste.

Préstamo o de línea de crédito?

Si bien estos dos tipos de préstamos realmente tienen las mismas reglas básicas para su aprobación, que trabajan un poco diferente. Cuando usted está cerca de un Hogar de préstamos, en tres días se le dará un cheque por el monto total de su préstamo. Tres días después de cerrar un préstamo con garantía hipotecaria-de-Crédito (HELOC), lo más a menudo no reciben fondos de su prestamista. Usted, sin embargo, recibirá un número de controles de su prestamista o se pueden escribir cheques de su cuenta propia para cantidades de hasta e incluyendo el importe total de su préstamo.

Si usted tiene un propósito específico para la mayoría de sus ingresos, usted podría ser mejor con un préstamo con garantía hipotecaria. Como una primera hipoteca, sus pagos se han calculado y un calendario de amortización completa se aplicarán. Si no lo necesitan de inmediato todas sus ganancias, pero el plan para dispersar a estos fondos durante un período de tiempo más largo, un HELOC servir mejor a usted. Tendrás que pagar intereses sólo por el importe de su préstamo que ha usado en lugar del importe total, que mantendrá sus pagos inferiores a un préstamo totalmente dispersa, hasta que haya elaborado su balance al máximo. A menudo, un HELOC sólo requiere pagos mensuales de intereses, una vez más el mantenimiento de efectivo mínimo por cada mes. A efectos de flujo de efectivo, esto es una ventaja obvia para usted. Sin embargo, no hay reducción de préstamo a menos que también incluyen los pagos de principal. Esto puede ser peligroso y no debe convertirse en un plan formal de acción.

Mejor usa para un préstamo con garantía hipotecaria

Equidad que se han acumulado en su casa puede ser un activo muy valioso. Cuando necesita dinero en efectivo por casi cualquier razón y usted tiene la equidad en su hogar, su mejor opción es a menudo obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Éstos son algunos usos populares y sabio de los préstamos con garantía hipotecaria.


  • Mejoras en la vivienda? del TLC para los proyectos de rehabilitación más importantes;

  • Proyecto de ley de consolidación? pagar los préstamos de alto interés o traer las obligaciones vigentes en mora;

  • producto del uso para hacer grandes compras de billetes (por ejemplo, automóviles) a tasas de interés bajas y, posiblemente, obtener deducciones fiscales para los intereses pagados;

  • Utilice los ingresos para invertir en una o más propiedades adicionales real o un negocio.
Las ventajas son: préstamos de bajo costo, los posibles descuentos de impuestos, costos de cierre bajo costo y servicio rápido. préstamos participativos, si se utiliza para mejoras al hogar, debería aumentar aún más el valor justo de mercado (FMV) de la propiedad está financiando adicionales que ofrece retornos beneficiosos.

Obtener el mejor banco para un préstamo con garantía hipotecaria

Elija la entidad crediticia con garantía hipotecaria con cuidado. Prestamistas de contacto de al menos tres para comprar la comparación, y no tratar con nadie que lo llame primero o aparece en la puerta de su oferta no solicitada para ayudarle a conseguir un préstamo con garantía hipotecaria.

Una buena manera de encontrar un corredor o un prestamista que usted puede confiar es pedir referencias de amigos y familiares. O mirar los anuncios del periódico o los anuncios en línea. A pesar de que su contratista de la casa parece estar a mano con las reparaciones, no aceptar las ofertas de los arreglos para su financiación y préstamos participativos. Usted necesita hablar con un profesional. Pídale a su préstamo enviado a usted, no a su contratista.

No es una mala idea hablar con un agente de hipotecas, que ofrece comodidad y pueden tener un acceso más amplio a los prestamistas. Sólo recuerde que el agente no se presta el dinero. El corredor de los partidos con un prestamista y se encarga del préstamo participativo. Mira oferta del corredor, sino también consultar con un par de los prestamistas para ver si usted puede conseguir un mejor trato.

Pase préstamos participativos sabiamente

Los préstamos caseros de la equidad y líneas de crédito son herramientas populares préstamos para millones de estadounidenses. Algunos utilizan los préstamos para actualizar sus cocinas y reinvertir en sus hogares. Sin embargo, otros utilizan el dinero para vivir un estilo de vida que no pueden pagar con sus salarios, la compra de artículos de lujo como autos tercero o tomar vacaciones exóticas. Algunas familias incluso utilizan sus préstamos para cubrir los gastos del día a día ya que viven fuera de su alcance.

Se trata de prácticas peligrosas. consejeros dinero aconsejar a la gente a utilizar sus préstamos de capital para las inversiones importantes como la matrícula universitaria de un hijo. Trate de hacer caso a esta norma para mantener a usted ya su familia financieramente segura cuando en préstamo contra su casa: Mantenga por lo menos 20 por ciento de capital en su casa.

No deje que sus deudas a través de hipotecas, préstamos hipotecarios, líneas de crédito o reducir dicho importe.

Los prestatarios pueden depender demasiado de los precios de la vivienda el aumento de

Muchos de los prestatarios de contar con su casa cada vez mayor en valor. ¿Quién no? Bienes raíces y compra de vivienda han sido grandes inversiones para los estadounidenses durante generaciones.
Los prestatarios suelen contar con pagar una segunda hipoteca cuando venden su casa. Así que no te preocupes por la suma global enorme que pedir prestado para financiar compras grandes-y las vacaciones.

Pero ¿y si los valores inmobiliarios caen? ¿Qué pasa si el valor de su casa no se levanta como se esperaba? Entonces usted tendrá que pagar más en la casa de lo que vale la pena. Usted todavía tiene que resolver sus deudas, pero fuera de su propio bolsillo.

Usted puede enfrentar serios problemas financieros, o puede que tenga que permanecer en una casa que no quiere o no necesita. Utilice su préstamo con garantía hipotecaria para mejoras al hogar que incrementará el valor de su casa. No gaste dinero prestado en las compras, se puede vivir sin él.

Al mirar en préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos caseros de la equidad se están tomando a cabo por más personas en más propiedades cada día. Todavía hay muchos otros que no entienden lo que son préstamos con garantía hipotecaria. Estas mismas personas a menudo son intimidados por la idea de un préstamo con garantía hipotecaria y por lo tanto nunca preguntar por uno. Eso es muy malo, porque para muchos, un préstamo con garantía hipotecaria podría haber sido la mejor decisión para su situación.

Algunas situaciones comunes que son grandes para los préstamos con garantía hipotecaria son los siguientes.


  • Cuando usted tiene un gasto inesperado, hay pocos lugares donde usted puede pedir prestado fondos para la baja tasa de interés como los préstamos con garantía hipotecaria. Lamentablemente, el estilo de vida de estos médicos, u otros gastos pueden surgir cuando menos, una pagarlos. Con un préstamo con garantía hipotecaria, puede acceder rápidamente a grandes cantidades de dinero en super bajas tasas de reembolso.

  • Otra situación común donde la gente a tomar préstamos con garantía hipotecaria es cuando necesitan hacer mejoras al hogar. Cosas como un techo nuevo o la nueva pintura no son baratos. Pocas personas tienen los fondos disponibles para simplemente hacer estas cosas. Con un préstamo con garantía hipotecaria, usted está tomando ventaja de la equidad de su casa establecido para re-invertir en el valor de su casa.

Si se encuentra en cualquiera de estos tipos de situaciones y tener la oportunidad de tomar ventaja de los préstamos con garantía hipotecaria, saltar sobre ella. Usted simplemente no puede encontrar tasas de interés más baja para tomar prestada una gran cantidad de dinero? en cualquier lugar.

alzas de tasas de ayudar a estabilizar el mercado

El alza de las tasas de interés que se inició en el tercer trimestre de 2005 parecía haber humedecido las ventas de viviendas a través de finales de año. Como las ventas han comenzado a aumentar en 2006 del primer trimestre, es un buen indicador de que el mercado realmente estabilizar y dar lugar a un enfriamiento

¿Qué significa esto para los compradores y vendedores? El mercado estable es un medio ambiente más saludable para los compradores y vendedores. Un mercado equilibrado ofrece casas a los compradores más para elegir y menos presión para comprar de inmediato. Los vendedores pueden experimentar un aumento marginal en el tiempo del mercado, pero aún debe haber un montón de compradores potenciales.

Hipoteca de asilo tendrán que ser conscientes de tarifas a través de la primavera y el verano de 2006 como indicadores continúan apuntando a aumentos de las tasas adicionales.

Versión de HUD de los recursos de capital de préstamos a personas mayores

HUD ofrece un programa de hipoteca inversa para los mayores propietarios de vivienda que funciona como un préstamo subordinado, pero con algunas diferencias clave. Al igual que los préstamos participativos tradicionales, el programa de HUD permite a las personas pedir prestado contra el valor de sus hogares.

Usted debe ser 62 años o más y que han pagado su hipoteca para calificar. En algunos casos, los propietarios de viviendas con el pago sólo una pequeña a la izquierda en sus hipotecas puede obtener esta patrocinado por HUD préstamo participativo. Conocida como una hipoteca inversa, el programa permite a los propietarios recibir pagos en una suma fija, mensual, o en ocasiones como una línea de crédito.

El tamaño del préstamo por la equidad está determinada en parte por la edad del prestatario. La edad del prestatario, más que él o ella puede recibir. La condición de la vivienda y los tipos de interés también afectan a la cantidad. A diferencia de los préstamos de capital ordinario a casa, el prestatario no necesita pagar la hipoteca inversa, siempre que él o ella vive en la casa como residencia parimary.

Cuando se vende la casa, el prestamista se paga el principal, más los intereses. Lo que queda va al propietario o los herederos del dueño de casa. Si hay un déficit, HUD cubre la diferencia. Todos los prestatarios deben pagar el seguro a la Administración Federal de Vivienda, o FHA, a participar en el programa.

para la vivienda viene con período de reflexión

Tres días de negocios es la cantidad de tiempo que tiene para cancelar un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca después de la suscripción de la misma. La ley federal le da a este período para cambiar de opinión. Usted puede cancelar el acuerdo sin motivo y no se enfrentará a sanciones por hacerlo. Pero usted debe cancelar por escrito, y el prestamista está obligado por ley a devolver cualquier dinero que han pagado para procesar el préstamo.

Disfruta al máximo con su línea de crédito hipotecario

Hay muchas cosas que la gente no sabe acerca de las líneas de crédito hipotecario. Una de las cosas por lo menos se entiende es que cuanto más dinero que usted pide prestado y sacar fuera de la línea, menor será la velocidad inicial puede bloquear. Los prestamistas compensar un préstamo grande, con una tasa más baja y cualquier persona que se está llevando a cabo una línea de crédito hipotecario deben sacar el máximo para que puedan obtener la mejor tasa posible.

Hay otro hecho poco conocido que se relaciona directamente con la anterior. No sólo debe sacar el máximo con el fin de conseguir la mejor tarifa, pero puede dar la vuelta casi de inmediato y pagar el importe íntegro de nuevo si te gusta y mantener un saldo cero en el préstamo, manteniendo la tarifa. Las sanciones sólo con una línea de equidad de casa típica de crédito implica el cierre de la línea. Hay una diferencia entre pagar el saldo y cierre de la cuenta. Si bien le invitamos a realizar un balance del préstamo a cero durante el tiempo que desee sin penalización en caso de que usted elija para cerrar la cuenta, usted puede estar sujeto a una multa por pago anticipado.

Si usted está buscando en una línea de crédito hipotecario, pregunte a su agente acerca de cómo usted puede conseguir una tasa más baja de extraer una mayor equidad. Es una opción que tienen más sentido en el final.

Hud debatir los cambios a la ley RESPA

La Ley de 1974 Liquidación de Bienes Raíces de Procedimiento está experimentando cambios potenciales por HUD. HUD puntos de vista de las revisiones cuando sea necesario si los consumidores van a seguir beneficiándose de la FHA hipotecas financiadas.

Una vez que un vehículo de préstamos populares que ofrecen financiación para más de 122.000 compradores en 1999, el financiamiento se ha reducido a un sombrío 5000 en 2005. HUD desea cambios para eliminar exceso de inspección de la vivienda y las necesidades de reparación, los límites de incremento de los préstamos y reducir las necesidades de efectivo.

Históricamente, la FHA ha sido una herramienta excelente para los préstamos compran por primera vez o los que tienen defectos de crédito. FHA tradicionalmente de examen de los problemas de crédito y que conceden préstamos a prestatarios que no habían adquirido un historial de crédito de largo.

Si bien los cambios no ocurren rápidamente, la agencia ha indicado su interés en facilitar empuje del presidente Bush de crear oportunidades de propiedad de la vivienda para las minorías.

Como una línea de equidad de la vivienda-de-crédito de obras

Al igual que una escalera de préstamo con garantía hipotecaria, una línea de equidad de la vivienda-de-crédito (HELOC) le permite tomar prestado hasta un porcentaje determinado de su casa? S justo valor de mercado (FMV) menos el saldo de su préstamo hipotecario en primer lugar. El crédito y el proceso de verificación de ingresos sigue siendo la misma, así como el examen del título, escritura de hipoteca y la preparación de la nota. El lenguaje de la nota, sin embargo, será diferente. En vez de pre-pagos mensuales regulares calculadas de acuerdo con un calendario de amortización indicado, la presente nota se requieren ya sea pagos de interés solamente sobre la base de la cantidad pendiente del préstamo en el mes? S final o pagos de interés solamente, más algún cálculo de una parte de pago de capital ser incluidos.

Tras el cierre y el período de rescisión, usted no recibirá los beneficios de su préstamo. A continuación, tiene la oportunidad de pasar su producto en cualquier cantidad en cualquier momento en cualquier propósito que usted desee, hasta su máximo de línea de crédito. Excelente para mejoras al hogar o disponer de fondos a bajo interés para otras compras importantes o por razones de flujo de efectivo al instante, un HELOC le da la flexibilidad para utilizar su producto cuando lo desee y pagar en un horario que se ajuste a su presupuesto.

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Patricia Walters-Fischer