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Hay tres ventajas principales de un préstamo a 15 años de la hipoteca frente a un estándar de 30-préstamo por un año.
Tasa de interés 5,50% 15 años. 5,75% 30 años.
Año de pago $ 1,634.17 15. Año $ 1,167.15 30.
PMT. Diferencia de $ 467,02 (40% superiores a 30 años)
Coste por intereses $ 94,150.60 15 años. Año $ 220,174.00 30.
Interés de ahorros $ 126,023.40
Como puede ver, usted podría ahorrar una gran cantidad de intereses, el dinero real, utilizando un préstamo a 15 años de la hipoteca en lugar de un producto de 30-años. Si usted está va a mantener sus propiedades durante un largo período de tiempo (cinco años), debe dar un examen de 15 años de la hipoteca grave si usted puede permitirse el pago más elevado.
Ocupadas por sus propietarios (O / O) los préstamos hipotecarios tienen las tasas de interés más bajas en el mercado. Los prestamistas son conscientes de que un prestatario tomará todas las medidas para proteger la propiedad en que vive in El dueño? S? Adjunto? a la propiedad es tan emocional como es la financiera. Esta realidad se refleja en la tasa de interés más bajos. Tendrá que pagar alrededor de uno a uno y medio por ciento más alto para una inversión (el propietario no ocupada) (NOO) la propiedad.
Optar a una NOO es un poco diferente también. Teóricamente, todos pueden calificar para una hipoteca NOO desde el pago de la hipoteca (principal, interés, impuestos y seguros) (PITI) está totalmente cubierto por los ingresos de alquiler que usted va a recibir. Por lo tanto, su deuda personal-a-(ingresos DTI) relación no debe ser cambiado. De hecho, si usted gana mucho más que su obligación de PITI mensual, el DTI se mejorará.
Valor justo de mercado (FMV) se basa no sólo en los precios de venta recientes de viviendas similares en su área, sino también en el flujo de ingresos generados por una propiedad Noo. Los prestamistas de hipotecas asumir (a veces incorrectamente) que está comprando la inversión de los ingresos a largo plazo y el reconocimiento (no una venta rápida en unos pocos meses). Por lo tanto, la corriente de ingresos mensuales y los factores de vacantes históricas son importantes en la estimación del valor justo de mercado real de una propiedad de inversión.
Es difícil comprender el hecho de que la mayoría de las nuevas hipotecas se escriben en un plazo de 30 años. Es aún más difícil de comprender que la gran mayoría de estas hipotecas no se pagará en su totalidad porque muy pocas personas permanecen en un hogar durante tanto tiempo. ¿Quieres estar pagando una hipoteca para siempre? Si eres como la mayoría, debería responder con un rotundo ¡No!
Esta es la mejor manera de pagar su hipoteca por un poco más rápido que el plazo establecido y una manera de calcular qué tan rápido puede pagarla. Hay calculadoras de hipotecas disponibles en Internet que le puede decir cómo un pagas extraordinarias uno o varios influirá en su pago total. Es más sorprende al saber que al hacer un pago adicional única de un año, una persona puede afeitarse hasta 10 años fuera de un plazo de 30 años de la hipoteca.
La mayoría de la gente podría pensar que hacen doble pago cada mes pagaría su hipoteca casa y la quita a la mitad del tiempo, pero esto está muy lejos. La verdad es que cada centavo de su pago adicional se destina a amortizar el capital. Su pago se desglosa entre su capital y su interés, por lo que al hacer un doble pago, que están realmente haciendo un pago de capital triples. Disfruta de estas calculadoras reembolso libre de hipoteca para ver cuánto más rápido usted puede pagar su hipoteca.
Cuando usted está comprando una casa, usted encontrará que usted puede obtener cotizaciones muy diferentes sobre préstamos para compra de casa de los prestamistas y agentes hipotecarios. Al llegar cita múltiples, es importante asegurarse de que comparar manzanas con manzanas.
Algunos corredores pueden proponer escenarios de préstamos muy diferente a los demás, así que asegúrese de entender completamente cada uno. Aquí están algunas cosas para buscar.
Nadie debería tener que hablar de la importancia de hacer pagos a tiempo préstamo hipotecario. Sin embargo, la gente todavía se encuentran en una situación en la que tienen problemas con sus pagos a tiempo y puede que incluso pierda una. Si usted está en esta situación, aquí hay algunas cosas que usted necesita estar seguro de en la reducción de los daños puede causar el retraso.
En primer lugar, su contacto prestamista y obtener el pago tan pronto como sea posible. Puede haber un cargo por pago tardío asociado con el pago y usted debe pagar también. Pregunte al prestamista si hay cualquier manera que usted puede evitar que este pago presentado ningún informe a los organismos de crédito y por lo general van a tener opciones para que usted pueda evitar eso. Un retraso en el pago de un préstamo hipotecario es una molestia de crédito y es difícil de superar.
Si usted encuentra remedio a su prestamista lo avanzado de informes a los organismos de crédito, su siguiente paso es contactar con el mismo organismos. Normalmente hay nada que puedas hacer para conseguir que se despega de la información, pero puede estar seguro de que el informe refleja con precisión el hecho de que el pago fue hecho y el préstamo hipotecario se encuentra todavía en buen estado. Esto puede ayudarle a reducir el daño a su puntuación de crédito.
Por último, y lo más obvio, no lo volveré a hacer. A partir de ahora, haga lo que pueda enviar su pago del préstamo hipotecario en por lo menos una semana antes de su fecha de vencimiento. La forma más sencilla de evitar este problema en el futuro es a pagar pronto y salir adelante.
¿Está descontento con el total de pagos que tiene que hacer cada mes en la hipoteca múltiple? La mayoría de la gente en estos días se están aprovechando de las tasas de interés más bajas para consolidar los préstamos hipotecarios múltiples en los préstamos individuales con un solo pago, más baja. Si está llevando a los préstamos hipotecarios múltiples, o incluso de otros préstamos para automóviles, la educación u otras cosas, usted debe pensar en la consolidación de un préstamo de vivienda única y de pago único de cada mes.
El primer paso en este proceso es reunir toda la información acerca de sus préstamos hipotecarios y otros préstamos. Comparar estas cifras con el capital disponible en su casa para ver lo mucho que puede consolidar juntos.
Una vez que tenga una idea, llevar toda esta información a un especialista en hipotecas que le puede dar una imagen más exacta de cómo préstamos para la vivienda se consolidará y lo que los pagos de su nuevo ser. Usted verá que la consolidación de préstamos para la vivienda múltiple puede ser la mejor financieros movimiento que hace siempre. Al obtener una tasa fija única, tiene una seguridad mucho más cada mes que con los préstamos hipotecarios múltiples trabajando en las tasas de interés diferentes.
El número de fenómenos meteorológicos que han afectado a los EE.UU. en los últimos años son asombrosos. En particular, los huracanes que han asolado el sudeste. Si usted es propietario de una casa que ha tenido algunos daños de los huracanes que su seguro no puede cubrir por completo, busca un préstamo para mejoras al hogar para reparar los daños.
Un préstamo para mejoras al hogar para mejoras del hogar específicas es bastante fácil conseguir rápido. Debido a los daños del huracán a menudo incluye cosas tales como un techo o las ventanas que debe ser reparada para hacer habitable la casa, estos préstamos para mejoras al hogar se actúa con rapidez.
En primer lugar, obtener las cotizaciones de las mejoras que usted necesita hacer. Una vez que haya ellos, llevarlos a los prestamistas que se especializan en préstamos para mejoras al hogar. Con la cita, el prestamista debe poder evaluar fácilmente los riesgos y beneficios asociados con el préstamo para mejoras al hogar y le dará una respuesta rápida.
No deje que la madre naturaleza arruinar su inversión en casa. Si ha tenido daños en su vivienda que necesita reparación, busca un préstamo para mejoras al hogar para remediar su situación.
Los costos de la educación han aumentado como pocas otras industrias en las últimas décadas. Sin embargo, la educación ha recibido no menos importante ¿cómo son los estudiantes a hacerlo. La mayoría de ellos acaban de tomar grandes cantidades de préstamos estudiantiles. Por supuesto, estos préstamos son a menudo a tasas de interés muy buena, pero muchos de ellos terminan pagando por el resto de sus vidas.
Si usted tiene estos tipos de préstamos estudiantiles, pero también tienen una hipoteca, usted debe preguntar a un agente de hipotecas por pagar sus préstamos estudiantiles de la hipoteca de su casa. Aunque las tasas de interés son más bajos para los préstamos a estudiantes, el hecho de que los plazos de amortización son mucho más corto que el préstamo hipotecario típico se traduce en un pago mensual más grande.
Para las personas que buscan reducir los costos mensuales de sus préstamos para la educación, utilizando los fondos propios de una hipoteca puede ser la mejor solución disponible. Reúna toda la información de su préstamo de estudiante, junto con la información de su hipoteca de la casa y la visita con una hipoteca o agente local o de un prestamista en línea. Cualquiera debería ser capaz de dar una evaluación completa de la forma en que su situación puede cambiar con este tipo de consolidación.
Hay una gran preocupación hoy en día por la seguridad que ofrece la Internet. Los profesionales y los usuarios habituales siempre que se hará constar el hecho de que la seguridad de su información está totalmente en manos del sitio web que proporcione a. Cuando se trata de encontrar una casa de compra en línea de préstamos, los sitios web que proporcionan a ofrecer lo mejor en seguridad para su información más sensible.
No deje que los problemas de seguridad están en su camino de las compras en línea para los préstamos hipotecarios. Usted puede terminar perdiendo en las tarifas más bajas. Otra gran razón para comprar en línea hipotecas se debe a que el proceso acelerado en comparación con un agente de hipotecas tradicionales. Debido a la automatización del proceso, préstamos hipotecarios de los prestamistas en línea a veces puede ir desde la aplicación, para citar, para concluir, en sólo unos días. Existen diferentes procedimientos y procesos de aseguramiento de hipotecas para viviendas en línea y esto combinado con la automatización puede hacer para un cierre rápido.
Si usted está buscando de hipotecas para viviendas y no está seguro si debe hacer compras en línea, recuerda la seguridad que viene con su información y la rapidez con que se puede llegar a la mesa de cierre. Combine las personas con las bajas tasas que se encuentran en línea y usted no tiene ninguna razón para dudar más.
Hay muchos beneficios que vienen con hipotecas de vivienda. propiedad de la vivienda es un beneficio en sí, sino el más grande, el beneficio más tangible proviene de las exenciones fiscales que se pueden calificar para un dueño de casa. Los impuestos varían según el estado y la localidad en la que descansa su casa. Sin embargo, hay siempre muchas ventajas fiscales que vienen con hipotecas de vivienda.
¿Sabía usted que cada centavo de los intereses pagados en su hipoteca es deducible de impuestos? Es verdad. hipotecas y sus pagos se hacen en su mayoría de pago de intereses. Desde que usted paga impuestos sobre su hogar, los impuestos se renuncia en el interés de la hipoteca para evitar la doble imposición. Compare esto con el pago del alquiler, donde no se obtiene ningún beneficio.
Un Estado, en particular, tiene un gran beneficio de hipotecas de vivienda. Esto es Florida, donde tienen la Ley de Colonización. La Florida, Homestead ley establece que un propietario puede declarar su residencia como su principal, la propiedad homestead. A continuación, puede tomar una deducción de ingresos de hasta $ 25.000 en sus declaraciones por sus propiedades homestead. En un estado como Florida, que ya es grande para los impuestos, hipotecas añadirá un nuevo nivel de facilidad de impuestos.
Hay dos productos comúnmente conocido por las hipotecas
La FHA es reconocido como el original no conformes o préstamo hipotecario de alto riesgo, ya que permite pequeños pagos iniciales (3%), acepta los prestatarios con crédito menos que sobresaliente, y permite la mejora, reparación o rehabilitación de dólares para ser incluido en la hipoteca de compra cantidad. En particular, para una primera vivienda, la FHA puede ayudarle a lograr su meta con el crédito relajado y se establecen las normas de pago. El pago se efectúa una cuota de seguro de .5% en su pago mensual de la hipoteca por su garantía.
La Administración de Veteranos, como el FHA, en realidad no hacen préstamos, sino que les garanticen a la entidad crediticia actual. Como un beneficio para el personal militar de EE.UU., el VA ha ayudado a millones de veteranos desde finales de 1940? S casas de compra ocupadas por sus propietarios. Sin pago inicial requerido y flexible que permita la suscripción prestatarios con crédito dañado para calificar para préstamos, el VA sigue siendo una fuente importante de crédito para los veteranos militares que deseen adquirir bienes raíces.
Clausura y costos de cierre son todos los prestatarios? Por lo menos s tema favorito cuando la financiación inmobiliaria. Mientras todo el mundo entiende que el costo de la propiedad y el tipo de interés del préstamo de compra de vivienda son las preocupaciones financieras más significativas del propietario o el comprador, los costos de cierre puede afectar seriamente el costo total del préstamo hipotecario y el saldo actual de la cuenta bancaria. Mientras que algunos agentes hipotecarios y prestamistas sin escrúpulos intento de aumentar sus ingresos mediante la adición innecesaria ya veces honorarios exorbitantes a los costes de la solución, hay una serie de costos que deben ser incluidos, nos guste o no. Estos son los gastos comunes que todos los asentamientos serán los siguientes:
Siempre tenga cuidado con la? Amortización negativa? préstamo hipotecario. En primer lugar, aprender antes de que usted incluso hacer una solicitud si la hipoteca que usted? Volver a considerar es una amortización negativa o de potencialmente de préstamo de amortización negativa. En segundo lugar, examinar muy de cerca cualquier revelación que le ha asignado a su prestamista hipotecario posibles que explican cómo este tipo de préstamo que podría funcionar.
Un ejemplo de una hipoteca de amortización negativa tendrá más sentido que una larga explicación técnica. Examinemos este ejemplo y pronto debería ver lo que es y por qué usted debe tener mucho cuidado de utilizar este tipo de hipoteca para su financiación de las necesidades:
El monto del préstamo $ 200.000
A partir de tipos de interés 4,0% Tenga en cuenta la tasa de interés del 6,5%
% De interés Payment@4.0 $ 961,34
Total de pagos de la hipoteca el primer año $ 11,563.08
Los intereses devengados en el 6,5% el primer año $ 13,000.00
El primer interés de la deficiencia de año ($ 1,463.92)
Cantidad AGREGADOS saldo de la hipoteca de $ 1,463.92
Nuevo saldo de la hipoteca después del primer año $ 201,463.92
Como puede ver, en lugar del saldo de su préstamo hipotecario con una reducción de cierta cantidad después de 12 meses de pagos de la hipoteca, su saldo se ha incrementado en más de $ 1.000. ¿Qué hay de malo en esta imagen, usted pregunta? Su préstamo hipotecario tiene? Negativamente amortizado? Para su primer año. En lugar de una parte de su pago mensual que se aplica al principal de reducir su préstamo, todos los que tenía que ser aplicado a los intereses y aún se quedó corto!
¿Por qué querría alguien una hipoteca de amortización negativa? Bueno, en realidad nadie quiere uno. Pero sirven un propósito útil en ocasiones. ¿Aquí? S cómo. Si necesita una hipoteca que más costos que usted puede permitirse en sus primeros años, pero sus ingresos deben aumentar sustancialmente en un futuro próximo, el reducir drásticamente a partir de un préstamo de este tipo pueden permitir que usted califique para comprar la casa que desea. Entonces, o calcular el pago correcto a la tasa del mercado más una cantidad que puede permitirse el lujo de pagar a principal, y luego pagar esta cantidad cada mes. O negociar los términos de que su estado de pago mensual volverá a una? Completamente amortizables? el pago en el futuro, y comenzar a hacer que el pago regular según lo programado. Esto le permite comprar la casa que desea, hacer los pagos mensuales más bajos que la tasa de interés de mercado, al principio, y le proporcionan equilibrio normal pagar en el futuro.
La Liquidación de Bienes Raíces Ley de Procedimientos (RESPA) fue promulgada por primera vez en 1974 y se ha actualizado y mejorado desde entonces. Cada prestatario del préstamo hipotecario se ha visto afectada por sus términos y es muy importante, pero don mayoría de la gente? Sé lo que es o hace. El objetivo primordial consiste en a) de las personas mejor? Compradores? y b) impedir que los agentes hipotecarios y prestamistas de la adición de sobornos y la remisión u otros cargos a su préstamo. Éstos son los ingredientes principales que están diseñados para ayudar a los prestatarios de hipotecas:
En aplicación :
De interés sólo los préstamos hipotecarios son productos relativamente nuevos en la industria. Un mercado o menos que la tasa de interés de mercado se ofrecerán y el prestamista requiere un pago único equivalente a los intereses sobre el saldo. La tasa de interés puede cambiar a intervalos determinados o aumentos podrían ser acordadas antes de la clausura. Una hipoteca de interés solamente puede ser un producto muy beneficioso o un préstamo que usted puede llegar a despreciar. Mucho depende de su
Sin embargo, a menudo es posible que pueda obtener un préstamo de interés solamente por debajo de las tasas del mercado, que a veces se traducirá en un pago mensual de un 30-50% menos de un préstamo de tasa fija normal de la hipoteca. De los beneficios evidentes de un programa como este?
Hasta hace unos 20 años, que pediría un plazo de la hipoteca que corresponden a su período programado de tiempo. Desde la creación de la Federal National Mortgage Association (FNMA) y la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC), a principios de 1970? S, la mayoría de hipotecas se venden a FNMA, FHLMC u otros grandes compradores de préstamos hipotecarios. Estos préstamos se ponen en? Piscinas? y vuelve a vender en los mercados de inversión, sobre todo en competencia con ofertas de bonos. Debido a esto, casi todos los préstamos de primera hipoteca se escriben ya sea para 15 o 30 años solamente, lo que permite a los posibles compradores de títulos hipotecarios para calcular su? Rendimiento? (Proyección de ganancias).
Esto no tiene? T significa que usted no puede tener una hipoteca con un plazo de vencimiento más corto que el plazo señalado. Aquí? S cómo sería el trabajo para usted.
Si quería ser libre de la hipoteca en 22 años, se obtiene una hipoteca a 30 años. Pídale a su profesional de la hipoteca calcular lo que su pago sería si se tratara de un préstamo de 22 años. Hacer que pago cada mes y su préstamo hipotecario se verá recompensado en 22 años! ¿Por qué? Cada dólar por encima del pago requerido para un préstamo a 30 años se aplica a su saldo del capital! Usted recibirá un beneficio adicional. Debido a que su prestamista? S equipo sólo busca el pago de la hipoteca requiere de 30 años, debe usted se encuentra en un aprieto en efectivo en cualquier momento, puede volver al pago previsto, con lo que le ahorra mucho dinero y necesita mantener su calificación crediticia perfecto para su préstamo hipotecario. Una final? y el beneficio más importante? si usted sigue su horario de hipoteca de 22 años, ahorrará miles de dólares en intereses, la cantidad de ahorro crece cada mes.
¿Qué? S en un nombre? Más allá de lo obvio, una tasa sigue siendo la misma, mientras que los otros cambios, no hay diferencia en los términos básicos de cualquier tipo de hipoteca. Sin embargo, entender la forma en que una hipoteca de tasa ajustable (ARM) trabaja es muy importante para su toma de decisiones. Mientras que la tasa de inicio es la misma que la tasa para los próximos 30 años en una hipoteca de tasa fija, la tasa de inicio es sólo un componente, a veces un componente relativamente menor, en un brazo. Los términos de una hipoteca son fundamentales para su conveniencia. Sus planes de futuro para la propiedad que está comprando también deben ser incorporados en su decisión de un tipo de hipoteca.
Si planea mantener su nueva propiedad (o su nueva hipoteca) para el largo plazo, al menos cinco años o más, usted puede ser mejor con una hipoteca de tasa fija. La tasa no va a cambiar, para bien o para mal, durante todo el plazo del préstamo, generalmente 30 años. Si su ingreso familiar es coherente y debe seguir siéndolo, un préstamo de tasa fija proporciona la seguridad de una cantidad que es fácilmente presupuestado, independientemente de las fluctuaciones en la economía. Si usted puede pagar el préstamo ahora, debe tener la capacidad de pagarlo a largo plazo.
Si está considerando la compra de bienes raíces a medida que más a corto plazo, cinco años o menos, tal vez quiera considerar el uso de un brazo para financiar su casa. En el principio que sin duda le costará menos y, en el futuro a corto plazo, con un ajuste razonable y tapas de toda la vida, le puede costar mucho menos, también. Hay cuatro componentes principales a un brazo (además de la tasa de salida), todo lo cual usted debe entender para tomar una decisión inteligente sobre el tipo de préstamo que desea. Los componentes que necesita para examinar:
Por ejemplo, si se opta por un préstamo hipotecario 3 / 27, su tasa de interés inicial es fija durante los primeros tres años y se vuelve a un ARM de un año para el período restante. Si piensa en mantener su propiedad o hipoteca esto por tres o cuatro años, este producto debe ser una excelente opción. Si usted planea mantener la hipoteca durante cinco a diez años como mínimo, se puede encontrar el tipo de interés hasta un seis por ciento mayor en tan sólo seis años. Si ha iniciado en el 5,5% (cuando el tipo de interés fijo fue del 6,5%) usted podría estar en un 11,5% en seis años. Recuerde que debe suceder, el tipo de interés fijo también será mucho más alto que el 6,5% que podría haber recibido al principio, por lo que la refinanciación puede o no tener sentido.
En resumen, piense en sus planes de futuro para la propiedad y la hipoteca antes de seleccionar el tipo de hipoteca que usted desea. Entender los posibles riesgos y recompensas que puede recibir de cada uno antes de comprometerse a un curso de acción o de otro.
Hay algunas diferencias que usted debe saber. Los porcentajes de calificación son los mismos que son la mayoría de los documentos que necesita presentar. Todos los requisitos de primaria (evaluación, informe de crédito, verificación de ingresos, etc) son los mismos. Las diferencias:
Optar a una hipoteca es uno de los componentes más importantes de conseguir la hipoteca que usted desea. Si usted califica, el resto es relativamente fácil una vez que sabes cómo hacerlo. Antes de encontrar la casa? De tus sueños? usted debe determinar qué tamaño de la hipoteca que puede recibir. ¿Aquí? S de cómo hacerlo:
Aunque la mayoría de los EE.UU. ha estado disfrutando de una sana y robusta del mercado de bienes raíces con un mínimo de
Estados como Ohio, Texas, Georgia e incluso de la Florida están sufriendo de la situación económica creada por el cambio de industrial a las economías basadas en el servicio. Como se pierden los puestos de trabajo industriales, en las zonas donde se crean nuevos puestos de trabajo, que no son del mismo salario y nivel de beneficios.
Además de la pérdida de empleo, hay muchos propietarios que fueron víctimas de préstamos abusivos o que sólo los préstamos garantizados de interés u otras opciones de financiación de manera similar de riesgo.
Tomar de alguien que ha construido su propia valla, re-hacer sus propias plantas y, fundamentalmente, dada su casa entera de un lifting facial, hay pocas cosas más satisfactorias que las mejoras para el hogar. Mejoras para el hogar es mucho más que su comodidad. Se trata de saber que ha añadido valor a su producto más preciado.
Si usted tiene algunas mejoras que le gustaría hacer, pero no creo que usted tiene el dinero para ellos, mira en un préstamo para mejoras al hogar para cuidar de los costes. Conseguir un préstamo para mejoras al hogar es uno de los más fáciles para garantizar préstamos. Las casas son los principales activos y la mejora de la toma sólo se incrementará el valor de ese activo. Debido a esto, existe un cierto nivel de seguridad en estos préstamos en los ojos de los prestamistas. Usted puede encontrar un préstamo para mejoras al hogar de los prestamistas en la Web o en su vecindario.
Lo principal es que si usted ha estado pensando durante algún tiempo, el tiempo para hacerlo es ahora. Las tasas de interés en un préstamo de mejoras para el hogar no puede conseguir mucho más bajos. Combine eso con los enormes incrementos en los valores de la tierra y casa y esta es la hora de máxima audiencia absoluta para hacer su trabajo con garantía hipotecaria para usted y su casa. Mediante préstamos para mejoras al hogar del préstamo a una tasa tan baja y agregar mayor valor a tu casa, es una doble victoria para su inversión en casa en general.
Hay fundamentos universal a la obtención y el mantenimiento de un préstamo hipotecario que todos los propietarios y los compradores deben saber. Aquí, queremos abrirá las puertas a unos pocos de ellos en la esperanza de que usted puede tomar esa información y tomar las mejores decisiones para su futuro. Aquí hay algunos elementos básicos de préstamos a casa para nadie.
El proceso de obtención de un préstamo hipotecario puede parecer a primera vista tanto confuso y difícil a veces. La realidad, sin embargo, la obtención y el cierre de un préstamo para la vivienda no es tan complicado. Algunas reglas básicas que usted necesita para aprender y seguir:
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Sherril Steele-Carlin |