Comparar a corto plazo frente a los costos a largo plazo

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Comparar a corto plazo frente a los costos a largo plazo

El costo real de un préstamo hipotecario puede ser un complejo, pero siempre crítico, componente de todo el proceso. Convertirse en un consumidor inteligente puede ahorrarle miles de dólares tanto en el corto plazo y largo plazo, mientras que no hacer las preguntas correctas puede costar una gran cantidad de dinero.

Gastos a corto plazo se relacionan principalmente con los costos de cierre, la cantidad de dinero que usted tendrá que pagar para cerrar su préstamo hipotecario. Muchos de estos cargos son casi idénticos, independientemente de que el prestamista hipotecario que usted seleccione. Gastos tales como gastos de registro, certificación de las inundaciones, las encuestas, comisiones de servicio de impuestos y otros gastos de cierre municipal o estándar son muy similares en la mayoría de los casos. Otros, sin embargo, puede variar ampliamente dependiendo de su fuente de origen o prestamista hipotecario actual. Puntos de descuento del préstamo y gastos de originación, gastos de cierre legal, seguro de título, y? Honorarios de la chatarra? (aseguramiento, procesamiento, almacenamiento, preparación de documentos y tasas), fácilmente puede llegar a los costes a corto plazo en de miles de dólares. Comparar, comparar y comparar todos estos totalmente! No dude en cuestión alguno de estos costes a corto plazo.

Costos a largo plazo afectan en primer lugar su tasa de interés establecida. Si usted está considerando un préstamo de tasa fija, esta comparación es relativamente simple. La tasa establecida es la que se cargará durante toda la vida del préstamo, ya sea tres, cinco o veinte y cinco años. Aún debe comparar la Verdad federal-In-Lending (TIL) Declaración de que usted recibirá inmediatamente después de la aplicación? o, mejor, pedir una antes de realizar la solicitud? para comparar préstamos a tasa fija. Si la tasa establecida es de seis por ciento y un preaviso de un TIL mostrando una tasa efectiva del 6,115% frente al otro que muestre 6,258%, usted será advertido de que un préstamo lleva mucho mayor a corto (plazo los costos de cierre) los gastos que la otra.

Si usted está considerando una hipoteca de tasa ajustable (ARM), un TIL es absolutamente crítico. Su tasa de partida, aunque importante, no es el componente más crítico de este tipo de préstamo. El factor de largo plazo más importante-es el costo proyectado durante la vida del préstamo. ARM? S tienen artículos que usted necesita para comparar en un? Manzanas con manzanas? situación. Estos elementos son?


  • Índice ? la base publicado?? tipo utilizado para calcular las variaciones del tipo en el futuro;

  • Margen ? el porcentaje que se añade al índice en la fecha de tasa de cambio que resulte en su nueva tasa;

  • Ajuste del tipo de Cap ? el máximo de su tasa puede aumentar en cada fecha de cambio de tarifa, y

  • Cap de por vida ? el máximo de su tasa puede aumentar (de su tipo de inicio) durante la vida de su préstamo.
La declaración TIL que reciba calcular lo que este préstamo puede costar si se cumplen los máximos en cada fecha de ajuste. Recuerde, estas son sólo proyecciones y mi peor de los casos no refleja el grado de su realidad, las tasas de cambio en el futuro. Si está pensando en mantener esta hipoteca durante cinco años o más, el costo a largo plazo es fundamental para su proceso de decisión.

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