Sentido de las tasas de interés

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Sentido de las tasas de interés

Confuso para muchos compradores de casa por primera vez, las tasas de interés deben ser comparadas en un manzanas con manzanas, medio ambiente, la verdadera tasa para un préstamo hipotecario puede ser afectada por los costos de cierre o de otro tipo? Oculto? gastos. Préstamos de tasa fija se puede comparar con bastante facilidad. Dado que el tipo nunca cambia durante la vida del préstamo, el dicho, o no? Tasa de interés simple,? a menudo es la tasa real que se puede comparar con otros. Sin embargo, es necesario conocer los costos de cierre asociados con cada préstamo que se comparan. Si los costos son comparables, las tasas indicadas se pueden comparar fácilmente para determinar cuál es la mejor oferta. Si los costos de un préstamo es mucho mayor que otro con la misma tasa establecida, la de los menores costos de cierre tendrá como consecuencia una menor tasa efectiva, o Tasa de Porcentaje Anual (APR) que el otro. Si se considera un préstamo de tasa ajustable (ARM), la comprensión y las comparaciones son más difíciles. Hay cinco componentes básicos de la mayoría de los ARM? S:


  • Tasa de inicio ? la tasa inicial (y la tasa de usted califica para) que está en vigor hasta la fecha primer ajuste.

  • Índice ? la? tipo de base? utiliza para determinar la nueva tasa en las fechas de ajuste. El Tesoro de los EE.UU. (T-Bill Index) letras, pagarés y bonos de los precios de subasta, la London Interbank Offered Rate (LIBOR), y el costo de los fondos de Distrito 11 Index (COFI) son los índices más comunes utilizados en los préstamos hipotecarios estadounidenses.

  • Margen ? el porcentaje que se añade al índice para formar la nueva tarifa en cada fecha de ajuste.

  • Tope de la tasa de ajuste ? el incremento máximo de la tasa que puede ocurrir en cada fecha de ajuste de tipo de cambio, sin importar el cálculo real del índice y el margen. En un brazo más corto plazo (seis meses, un año y dos años), este tope es a menudo un dos por ciento. Pero podría ser más alto o más bajo.

  • Límite de la tasa de por vida ? el incremento máximo de la tasa que puede ocurrir durante la vida de la hipoteca, con independencia del cálculo del índice y el margen. Tapas de por vida están a menudo en el seis por ciento.
Todos estos componentes deben ser examinados para determinar la mejor estructura de tasa de la situación del prestatario. La comparación de estos factores es más fácil y más comprensible con la práctica. Pero recuerde, todos los componentes son importantes para el conjunto. Por ejemplo, una ventaja en un tope de tasa de ajuste puede ser fácilmente contrarrestada por una situación de desventaja en un tope de tasa de por vida. Un maravilloso tasa inicial baja puede convertirse rápidamente en un recuerdo lejano, si el préstamo tiene un índice desfavorable y / o margen. Comprender los tipos de interés y cómo trabajo ayudará a los prestatarios tomar la mejor decisión al elegir un préstamo hipotecario.

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