Unifamiliar, un condominio, y multi-hipotecas casa de la familia

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Unifamiliar, un condominio, y multi-hipotecas casa de la familia

Hay algunas diferencias que usted debe saber. Los porcentajes de calificación son los mismos que son la mayoría de los documentos que necesita presentar. Todos los requisitos de primaria (evaluación, informe de crédito, verificación de ingresos, etc) son los mismos. Las diferencias:


  • Condominio: Los documentos de proyectos deben ser parte de su paquete de préstamo. Los documentos incluyen los estatutos del condominio, el presupuesto, y toda la información relacionada sobre las normas y reglamentos. Esta información proviene del dueño de una casa? S de Asociación y debe ser obtenido por su prestamista hipotecario. También debe tener copias de esta información, porque muestra cómo su nuevo barrio se maneja y le avisa de cualquier obra / vida de restricciones (tipo de mascotas, cobertura de seguro proporcionada por la póliza maestra, ¿qué gastos son cubiertos en su propietario? S cuotas, etc)

  • Condominio: Además de sus principales potenciales, de intereses, impuestos, y (seguro PITI), dueño de una casa al mes? S cuotas se agregan para su calificación. Estas cuotas deben ser pagadas cada mes, son fijados por el dueño de una casa? S de asociación basado en los gastos de funcionamiento (seguros, agua, áreas verdes, recolección de basura, etc) y un fondo para cubrir reparaciones en el futuro (techo, pintura, pavimentación de calles, ventanas, etc) Si usted se atrasa en los pagos, el dueño de una casa? s la Asociación pueden y van a presentar un embargo preventivo contra su casa. Dependiendo de los servicios ofrecidos por el proyecto (piscina, pistas de tenis, senderos para bicicletas, etc), el dueño de una casa? S cuotas pueden variar mucho de unos $ 150.00 a $ 500.00 por mes.

  • Condominio : Si el proyecto no está todavía completa al 100%, tendrá la documentación del programador sobre los planes completos para todo el proyecto, el porcentaje de unidades ocupadas por el propietario frente a los inversores de propiedad de las unidades, y la fecha prevista cuando el proyecto se entregará a la dueño de una casa? s Asociación para el control.

  • Multi-Familia : Usted recibirá ingresos de las otras unidades en su nuevo hogar que afecta a su deuda-a-ganancias de una manera positiva. Usted tendrá la renta que debe calcularse de su deuda-a-ganancias a efectos de calificación de la hipoteca. Un factor de vacantes de alrededor de cinco por ciento se calculará, pero el resto del valor de la renta renta de mercado bajará su pago hipotecario efectivo.

  • Multi-Familia : Su coste de evaluación será un poco más alto, alrededor del doble de los gastos para una sola familia o la evaluación del condominio. Cantidades actuales de alquiler de alquiler de mercado y los datos deben ser analizados para llegar a un valor justo de mercado (FMV) de la propiedad.

  • Multi-Familia : Su archivo de hipoteca necesidad ni copias de su futuro inquilino? S de arrendamiento o? Inquilino a voluntad? letras, que indican que viven en la propiedad de mes a mes y la verificación de la cantidad de renta que pagan. Este es el vendedor? S la responsabilidad, no la suya, pero debe ser consciente de este requisito y permanecer en la cima de su prestamista hipotecario para obtener estos documentos en forma oportuna.
Su archivo de solicitud de hipoteca contendrá esta información adicional, si usted está comprando un condominio o casa de varios familiares, pero toda la demás información sigue siendo la misma. La otra diferencia importante es su tasa de interés. Usted puede encontrar que su mejor tasa es ligeramente superior a la que usted puede encontrar una vivienda unifamiliar. Si bien el aumento no debería ser importante, debe darse una vuelta para encontrar las mejores condiciones posibles.

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