tipo de interés fijo frente a las hipotecas de tasa ajustable

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tipo de interés fijo frente a las hipotecas de tasa ajustable

¿Qué? S en un nombre? Más allá de lo obvio, una tasa sigue siendo la misma, mientras que los otros cambios, no hay diferencia en los términos básicos de cualquier tipo de hipoteca. Sin embargo, entender la forma en que una hipoteca de tasa ajustable (ARM) trabaja es muy importante para su toma de decisiones. Mientras que la tasa de inicio es la misma que la tasa para los próximos 30 años en una hipoteca de tasa fija, la tasa de inicio es sólo un componente, a veces un componente relativamente menor, en un brazo. Los términos de una hipoteca son fundamentales para su conveniencia. Sus planes de futuro para la propiedad que está comprando también deben ser incorporados en su decisión de un tipo de hipoteca.

Si planea mantener su nueva propiedad (o su nueva hipoteca) para el largo plazo, al menos cinco años o más, usted puede ser mejor con una hipoteca de tasa fija. La tasa no va a cambiar, para bien o para mal, durante todo el plazo del préstamo, generalmente 30 años. Si su ingreso familiar es coherente y debe seguir siéndolo, un préstamo de tasa fija proporciona la seguridad de una cantidad que es fácilmente presupuestado, independientemente de las fluctuaciones en la economía. Si usted puede pagar el préstamo ahora, debe tener la capacidad de pagarlo a largo plazo.

Si está considerando la compra de bienes raíces a medida que más a corto plazo, cinco años o menos, tal vez quiera considerar el uso de un brazo para financiar su casa. En el principio que sin duda le costará menos y, en el futuro a corto plazo, con un ajuste razonable y tapas de toda la vida, le puede costar mucho menos, también. Hay cuatro componentes principales a un brazo (además de la tasa de salida), todo lo cual usted debe entender para tomar una decisión inteligente sobre el tipo de préstamo que desea. Los componentes que necesita para examinar:


  • Índice: El número de base utilizada para calcular los cambios futuros en las tasas. Los índices más comunes son los EE.UU. Tesoro de Bill tasa promedio, el 11º Distrito Costo de Fondos (COFI), y la tasa LIBOR (London Interbank Offered Rate), ninguno de los cuales fluctúan con rapidez o frecuencia.

  • Margen: El porcentaje que se añade al índice en la fecha de cambio de tasa para calcular la nueva tasa de interés para el próximo período.

  • Ajuste de Cap: El máximo de su tasa de interés puede aumentar en cada período de ajuste. La tapa más común es de dos por ciento.

  • Cap de por vida: El máximo de su tasa de interés puede aumentar durante la vigencia total de su préstamo hipotecario. La tapa más común es de seis por ciento.
ARM? S vienen en una gran variedad de opciones: seis meses, un año, dos años, tres años, y cinco armas el año son los productos más comunes que nos ofrece. Todos son por lo general completa de 30 préstamos hipotecarios año, pero volverá a un ARMAS años después del período inicial de adaptación, sea lo que sea. Debe ser evidente que, dependiendo de la cantidad de tiempo antes de que el primer período de ajuste, la tasa de inicio, aunque importante, tiene un distinto grado de significación. La tasa de inicio de un ARM de tres o cinco años es mucho más importante que la de un mes o seis años un ARM.

Por ejemplo, si se opta por un préstamo hipotecario 3 / 27, su tasa de interés inicial es fija durante los primeros tres años y se vuelve a un ARM de un año para el período restante. Si piensa en mantener su propiedad o hipoteca esto por tres o cuatro años, este producto debe ser una excelente opción. Si usted planea mantener la hipoteca durante cinco a diez años como mínimo, se puede encontrar el tipo de interés hasta un seis por ciento mayor en tan sólo seis años. Si ha iniciado en el 5,5% (cuando el tipo de interés fijo fue del 6,5%) usted podría estar en un 11,5% en seis años. Recuerde que debe suceder, el tipo de interés fijo también será mucho más alto que el 6,5% que podría haber recibido al principio, por lo que la refinanciación puede o no tener sentido.

En resumen, piense en sus planes de futuro para la propiedad y la hipoteca antes de seleccionar el tipo de hipoteca que usted desea. Entender los posibles riesgos y recompensas que puede recibir de cada uno antes de comprometerse a un curso de acción o de otro.

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