tipo de interés fijo frente a la hipoteca de tasa ajustable (ARM) tasa de interés

tipo de interés fijo frente a la hipoteca de tasa ajustable (ARM) tasa de interés

A veces, hay poca diferencia entre las hipotecas de tasa ajustable (ARM) comienzan las tasas y precios fijos. A veces, hay importantes diferenciales de tasas entre los dos. En los tiempos del total de las bajas tasas, las diferencias tienden a ser mínimos. Puesto que todas las tarifas son bajas, sólo hay tanto? Habitación? entre el nivel del tipo y el cero. Por lo tanto, como en los años 2002 a 2006, todas las tasas hipotecarias fue muy baja (5-6%), dejando poco espacio para tener una gran diferencia entre las tasas fijas y ARM? S.

Sin embargo, en períodos de cualquiera de aumento y / o altas tasas, la diferencia entre los dos pueden ser de importancia graves, a veces dos al tres por ciento. Esto ocurre porque el tipo de cambio publicado fijas deben proteger al prestamista hipotecario de aumentos de las tasas más aún la medida de lo posible, mientras que el prestamista ARM puede publicar una menor tasa de descuento, a sabiendas de que los términos ajuste de los tipos les permitirá aumentar la tasa en el futuro, acercándolos a tasa de mercado.

Si usted cree que va a conservar su casa y la hipoteca a largo plazo, puede ser mejor seleccionar un préstamo a 30 años de tasa fija por lo que puede presupuestar correctamente y no estarán sujetos a los futuros aumentos de los tipos desagradables. Si está seguro de cuánto tiempo? Voy a quedar con los bienes inmuebles y / o si la diferencia en las tasas de interés es pequeño, usted también podría ser conveniente elegir un producto de tasa fija.

En los períodos de aumento de tasas o de alta tasa fija, usted podría beneficiarse enormemente de un ARM. ¿Pero? debe examinar los parámetros de ARM y las condiciones cuidadosamente. Para comparar las dos opciones correctamente, utilice el siguiente análisis:

• ¿Con qué frecuencia el préstamo de ajuste (re-precio)? Uno, tres, cinco años?


• ¿Cuál es la Índice? ? la tasa de tercera parte que es la base para los cambios su tasa. Los más comunes son los EE.UU. Tesoro Index, el LIBOR (London Interbank Offered Rate), y 11, el^º Distrito Costo de Fondos (COF).


• ¿Cuál es la Margen? ? el porcentaje que se añade al índice de subir con su nueva tarifa en cada período de ajuste.


• ¿Cuál es la Adaptación a tope a la tasa? ? la tasa de su máximo puede aumentar en cada período de ajuste. Este límite suele ser de dos por ciento.


• ¿Cuál es la Tasa de Cap de por vida? ? la tasa de su máximo puede aumentar por encima de la tasa de empezar de nuevo la vida del préstamo. Este límite suele ser de seis por ciento.


• Haga un poco de matemáticas. Con un lápiz y papel, hacer al menos un cálculo rápido del costo de su futuro si los aumentos de las tasas al máximo en cada período de ajuste hasta que alcanza su tope de por vida. Entonces, utilizar ese tipo máximo a comparar con el tipo de interés fijo se puede obtener hoy para comparar.


• Sobre la base de la cantidad que desea pedir prestado, hacer sus ahorros en los primeros años del préstamo ARM compensar los aumentos en el futuro (en este peor de los casos) en comparación con el costo del préstamo a tipo fijo?


• Comparar la tasa fija y tasa de inicio de un ARM. Luego, busquen en el peor caso ARM (máximo de por vida) versus el porcentaje de tasa fija. Es la diferencia significativa para ti? En su favor?