Hipoteca de tasa ajustable tasa de interés cambia

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Hipoteca de tasa ajustable tasa de interés cambia

Usted debe comprender todos los componentes de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) préstamo para tener claro cómo el ritmo de trabajo cálculos. Puede parecer un poco confuso al principio, pero la matemática es muy simple una vez que entienda el proceso. Éstos son los componentes y cómo funcionan:


  • Tasa de inicio : La tasa de interés inicial que usted recibe en el cierre. Se mantienen constantes en los términos del préstamo hasta la fecha de primer ajuste. Una ARM de un año: el tipo de salida será constante durante 12 meses. A tres años los mandatos que la tasa de ARM inicio permanecerá en vigor durante los tres primeros años del préstamo.

  • Índice : La tasa de terceros utilizados como base para el cálculo de los intereses ajuste de tarifa. El más popular de estos son los EE.UU. Tesoro índice de Bill, el LIBOR (London Interbank Offered Rate), y 11, elº Costo Distrito de Fondos (COF) Tasa. Estos se han utilizado durante muchos años y, normalmente, tienen cambios razonablemente lento, lo cual es bueno para usted.

  • Margen : El porcentaje que se añade al índice en los plazos de adaptación para determinar la nueva tasa de interés durante el tiempo que viene. Los márgenes varían ampliamente, a menudo desde dos hasta cuatro por ciento. En los préstamos sub-prime, que pueden aumentar a cinco o seis por ciento.

  • Adaptación a tope a la tasa : La máxima tasa de interés puede aumentar en cualquier fecha de ajuste. La tapa de ajuste del tipo más común ha sido históricamente el dos por ciento. Usted puede encontrar más alta tasa de tapas de ajuste con ARM de tres años o cinco? S ya que la tasa es fija durante más tiempo que el más común un marco de tiempo al año. ¿Cómo funciona esto? Si su tasa actual es del 5,25% y el índice y el margen de ajuste en la fecha ascienden a 8,00%, su nueva tarifa máxima sería de 7,25% debido a un tope a la tasa de dos por ciento.

  • Tasa de Cap de por vida : El porcentaje máximo que se puede cargar durante la vida del préstamo, sin importar cuál es la tasa de mercado puede ser. La tapa de la vida tasa más común es de seis por ciento. ¿Cómo operar este límite? Si la tasa de salida ha sido el 5,25%, nunca se puede pagar más de 11,25% para el plazo del préstamo, normalmente 30 años. Si el préstamo tiene un tope de ajuste de dos por ciento, no se podía llegar a su tope de por vida hasta al menos el período de ajuste terceros (por ejemplo, cuatro años en un ARM a un año, quince años en un ARM de tres años, etc)
Hay más productos ARM que podrían aumentar su ritmo más rápido. Una ARM de seis meses se prevén dos periodos de ajuste por año. ARM? S que son? 3 / 1? o? 5 / 1? significa que su tasa inicial es fija durante tres o cinco años pero, tras el término de varios años en primer lugar, su tasa se ajustará cada año, No cada tres o cinco años. Obviamente, se podría llegar a su máximo de por vida mucho más rápido que un año ARM clásico de tres o cinco años.

Usted puede ver por qué es tan importante comprender todos los componentes de la ARM? S que está considerando. Una vez que usted lo hace, usted será capaz de comparar las variedades para determinar cuál es mejor y más cómodo para usted.

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Tammi Reynolds