Hipotecas de tasa ajustable: 2 / 28 y 3 / 27

Hipotecas de tasa ajustable: 2 / 28 y 3 / 27

Estos préstamos están estructurados de manera que los primeros dos (2 / 28) o tres (3 / 27) años Fijo en la Tasa de Inicio. El plazo restante (28-27 años) se convierte en un año de Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM 1 año) o algunas veces a 6 meses ARM después del período de tasa fija se ha terminado. Al menos este préstamo es? Completamente amortizables? y normalmente por escrito durante 30 años, sin ningún globo?? disposiciones.

Si usted está planeando mantener a su nueva propiedad o el préstamo a corto plazo, uno de esos préstamos podría ser una excelente elección. La tasa de inicio debe ser inferior a una hipoteca comparables 30 Año Tasa Fija y no se ajusta (aumento) para los primeros dos o tres años. Usted debe tener cuidado, sin embargo, al analizar sus opciones con este préstamo. En primer lugar, examinar cómo los cambios después del período de préstamo de tasa fija. Hace que se convierta en una hipoteca de tasa ajustable de un año (1 Year ARM) o de seis meses ARM? Independientemente de los términos nuevos, examine el índice de margen, el ajuste y de por vida Precio Caps para el préstamo a considerar para decidir si este préstamo es para usted. Salvo en situaciones de préstamos sub-prime, la tasa de comienzo será inferior a la tasa de mercado para los préstamos de tasa fija.

Este tipo de préstamo hipotecario puede ser una herramienta muy útil, pero las condiciones después del período de tasa fija debe ser analizado correctamente. Examine el índice de margen, el ajuste y de por vida Precio Caps cuidadosamente para que usted don? T recibe una desagradable sorpresa al tipo de ajuste de tiempo de interés. Si el tipo de inicio es suficientemente por debajo de la tasa de interés fija en curso y los términos de ARM son razonables, uno de estos préstamos hipotecarios podría ser una buena opción para usted.